SNS

Wat is jouw financiële doel voor 2015?

  • 23 december 2014
  • 47 Reacties
  • 10556 Keer bekeken

Ieder jaar hebben we goede voornemens voor het nieuwe jaar. Stoppen met roken, meer bewegen, afvallen, zuiniger leven, sparen... Wat is jouw financiële doel voor 2015?
Lees de hele blogpost

47 reacties

Ik wil per maand meer geld opzij leggen (op een parkeerrekening, een zgn spaarreking) om onverwachte zaken (reparaties b.v.) en onderhoud aan het huis te kunnen financieren.
Reputatie 3
Badge +1
Ik wil per maand meer geld opzij leggen (op een parkeerrekening, een zgn spaarreking) om onverwachte zaken (reparaties b.v.) en onderhoud aan het huis te kunnen financieren.

Mooi voornemen Marjet.
Hi Marjet, wat een mooi doel! :D Heb je het al een beetje SMART gemaakt (Specifiek, Meetbaar, Acceptabel, Realiseerbaar, Tijdsgebonden). Bijvoorbeeld: Ik ga ervoor zorgen dat ik voor 31 december 2015 € 1.500,00 op rekeningnummer 12 34 56 789 heb staan? En dat je voor jezelf ook duidelijk hebt hoeveel je precies met meer bedoeld?
Mijn financiële doel voor 2015 is om verder te sparen voor een motor. Een aantal jaar geleden haalde ik mijn motorrijbewijs en kon ik kort genieten van een eigen motor. Door omstandigheden heb ik deze weg moeten doen. Het is nu tijd om weer wat geld opzij te zetten om mijn droom te verwezenlijken.

Motorrijden geeft mij een enorm gevoel van vrijheid en is naast het wandelen voor mij de manier om mijn hoofd leeg te maken.
Mijn doel voor 2015 is om voor eind februari te bepalen wat het meeste rendement oplevert per geinvesteerde euro:

1. investeren in een PV systeem
2. inleggen op de spaarhypotheek (rente = 5%)
3. aandelen kopen van SNS (:p) of een innovatief bedrijf in de buurt van Eindhoven
4. sparen bij SNS

Misschien hebben jullie nog goede suggesties?

Groet, Dave
Badge +1
De doelstelling die ik wil realiseren is gewoon de status quo te handhaven, zonder te korten op goede doelen (dit komt helaas vaak voor de laatste jaren). Het wordt wel een uitdaging met twee studerende kinderen waar er één na augustus met z'n masters gaat beginnen. Je wilt je kids ook niet met toren hoge schulden laten afstuderen. Maar zij gaan wel tegen 0,12% het komende jaar (2015) lenen (was 0,81%). Dus een andere mogelijkheid is hun laten lenen ik ga extra aflossen: voordeel 5,15% - 0,12% voor het komende jaar...

Hoe ik dit ga doen, is toch wat zuiniger zijn met consumenten aankopen. Dat is niet goed voor de economie, maar afgelopen jaren heb ik niet extra bezuinigd, maar nu moet ik de tering naar de nering gaan zetten.

@dedmar
Ik zou de investering van een PV systeem goed doorrekenen, en vooral de rekenvoorbeelden niet geloven (extra: Je omvormer moet meestal na 13 jaar vervangen worden). Zelf heb ik twee jaar geleden PV genomen voor 100% (3600kWh) zonder lening. Per jaar bespaar ik ongeveer 810,00 (incl 50,00 op gas vanwege scherpere prijs). Als ik doorreken met 1.8% rente, 1.5% inflatie en 3% energieprijs verhoging, dan haal ik een redement van 3% per jaar over de komende 25 jaar. Niet erg hoog dus. 

Je spaarhypotheek/premie-storting is misschien wel de beste oplossing zonder risico van aandelen, temeer als je ook nog 1,2% moet betalen vanwege Box3. Optimaal inleggen is ongeveer 6x een zelfde extra bedrag storten per jaar tegen de verhouding die je bank accepteerd 1:6 of 1:9. Een uitgebreide discursie is te vinden in wat gebeurt er met mijn spaarhypotheek?

Voor aandelen ben je denk ik al weer te laat. De aandelen zijn weer veel te hoog; vooral door particulieren. Griekenland krijgt weer een crisis.... Het is denk ik tijd om weer uit te stappen.
Mijn doelstellingen?  Mijn spaargeld aan breken.

Wat moet ik anders? ben in 1950 geboren dus mag ik nu 3 maanden zonder inkomen doen voor dat ik een halve aow zal ontvangen. met die 790 euro ( icl alle toeslagen) mag ik de komen de tweejaar samen met mijn vrouw  proberen in leven te blijven.
Als ik een halfjaar ouder was geweest had ik al 5 jaar tuis kunnen zitten met een riant inkomen: en had wel de hele aow gekregen, voel mij erg gediscrimineerd door al die regels die zijn geschrapt met geboorte jaar 1950.

Kom niet aan met : er waren toch regelingen om dit  op telossen? die waren leuk als je nog 20 jaar te gaan had en met een modaal inkomen, ben nooit zoon slimme jongen geweest, maar kon wel mijn gezin te eten geven,Vertik het nu om te gaan bedelen, mischien is stelen een oplossing?

Groet Mival
Mijn doel voor 2015 is om voor eind februari te bepalen wat het meeste rendement oplevert per geinvesteerde euro:

1. investeren in een PV systeem

@eRik19: Als de terugverdientijd van een PV systeem 7 jaar is, dan zie ik niet het probleem van de omvormer die na 13 jaar vervangen moet worden. Kun je me een gedetailleerde berekening toesturen? De inflatie en de rente zijn overigens gedaald, dus ik zou verwachten dat het rendement toeneemt. Heb je in de berekening ook naar de effecten van een verbeterde cashflow gekeken?

2. inleggen op de spaarhypotheek (rente = 5%)

Lijkt financieel inderdaad de beste optie op dit moment.

3. sparen bij SNS

Met een rente van 1.45% de minst aantrekkelijke. Wellicht dat SNS met haar klanten mee kan denken over meer rendabele mogelijkheden?

Wat ik hier mee wil aangeven dat de bank zou kunnen transformeren van "aanbieder van spaarproducten" ("what") tot een meer klantgerichte organisatie die haar klanten helpt om te wijzen op de diverse mogelijkheden (vanuit de "why" geredeneerd).

Groet, Dave
Ehh, waar staat PV-systeem  voor?
Mijn doel voor 2015 is om voor eind februari te bepalen wat het meeste rendement oplevert per geinvesteerde euro:

1. investeren in een PV systeem
2. inleggen op de spaarhypotheek (rente = 5%)
3. aandelen kopen van SNS (:p) of een innovatief bedrijf in de buurt van Eindhoven
4. sparen bij SNS

Misschien hebben jullie nog goede suggesties?

Groet, Dave
Reputatie 2
Badge +1
Mijn doelstellingen?  Mijn spaargeld aan breken.

Wat moet ik anders? ben in 1950 geboren dus mag ik nu 3 maanden zonder inkomen doen voor dat ik een halve aow zal ontvangen. met die 790 euro ( icl alle toeslagen) mag ik de komen de tweejaar samen met mijn vrouw  proberen in leven te blijven.
Als ik een halfjaar ouder was geweest had ik al 5 jaar tuis kunnen zitten met een riant inkomen: en had wel de hele aow gekregen, voel mij erg gediscrimineerd door al die regels die zijn geschrapt met geboorte jaar 1950.

Kom niet aan met : er waren toch regelingen om dit  op telossen? die waren leuk als je nog 20 jaar te gaan had en met een modaal inkomen, ben nooit zoon slimme jongen geweest, maar kon wel mijn gezin te eten geven,Vertik het nu om te gaan bedelen, mischien is stelen een oplossing?

Groet Mival


Mijn doelstelling is om te sparen voor de situatie waar Mival nu in zit: de periode tussen het stoppen met werken en het begin van het pensioen/aow. Mijn vader is van de generatie die mocht stoppen met werken na 40 jaar trouwe dienst. Via de VUT regeling heeft hij de periode overbrugd tot aan zijn pensioen.
Uiteraard wil ik ook eerder kunnen stoppen met werken dan op de (schuivende) pensioengerechtigde leeftijd. Alleen zal ik (net als Mival) eigen spaargeld moeten aanwenden om mijn inkomen aan te vullen tot aan mijn pensioen.
Omdat enkele jaren terug het er al naar uit zag dat al die luxe regelingen, waar ook mijn vader van heeft geprofiteerd, zouden verdwijnen, heb ik enkele jaren geleden besloten om hiervoor te gaan sparen. Dat heb ik ook in 2014 gedaan en dat ga ik dus in 2015 weer doen.
Ik hoop dat ik in 2020 genoeg heb gespaard. :rolleyes:

Groeten,
Stefan
Het doel in 2015 is om wat minder voor sinterklaas te spelen
Dus wat meer de handen op de knip
Natuurlijk is het leuk om zo u en dan eens wat weg te geven
Maar omdat dit jaar alles weer procentueel duurder word
ga ik toch wat meer aan mijzelf denken
Dat klikt misschien egoistisch maar jullie kennen allemaal
de uitdrukking > Nood maakt wet
Jullie allen een voorspoedig 2015 mvg Bert
Ehh, waar staat PV-systeem  voor?Photovoltaïsch. Zie wikipedia: http://nl.wikipedia.org/wiki/Zonnepaneel
  ben in 1950 geboren dus mag ik nu 3 maanden zonder inkomen doen voor dat ik een halve aow zal ontvangen. met die 790 euro ( icl alle toeslagen) mag ik de komen de tweejaar samen met mijn vrouw  proberen in leven te blijven.

Die zgn. halvering van de AOW, betreft het verdwijnen van de aanvullende AOW voor een partner die nog niet de AOW-leeftijd bereikt heeft. Dit is al jaren en jaren geleden aangekondigd door het toenmalige kabinet. Men kon/moest vanaf toen zelf maatregelen nemen om dat op te vangen.

Dat was tenminste beleid voeren. een maatregel ruim van tevoren aankondigen, zodat (nagenoeg) iedereen tijd heeft daar op in te spelen. Helaas zie ik dat vandaag de dag te weinig van de dames en heren politici.
@Wanda: wat een leuk doel. Ik wist niet dat je motor rijdt. Ik heb ook mijn motorrijbewijs maar heb al een hele tijd niet meer gereden. Wil je een toermotor of een racemonster gaan kopen?

@Dave: Sparen bij SNS is altijd fijn. Öp onze internetsite vind je veel mogelijkheden. Des te langer je je geld vast zet des te hoger je rente wordt. Van beleggingen heb ik geen verstand. Het ligt er aan of je veel of weinig risico wil lopen hierin. Des te meer risico je loopt des te hoger je rendement kan zijn. Maar het kan ook mis gaan. We hebben collega's die meer verstand van beleggingen hebben. Ik wil je graag met hen in contact brengen als je dat wenst.
Ik dacht trouwens dat PV voor Pensioen voorziening stond. Maar blijkbaar is dat dus iets anders. :D Thanks Blacktomcat!


@eRik19: Wat bedoel je precies met consumenten aankopen? Bedoel je dan met name de luxe artikelen zoals een TV, vakantie etc of wil je ook gaan besparen in de uitgaven die je in de lokale supermarkt doet?

@Mival: Blijkbaar ga jij een heel stuk terug in de hoogte van je inkomen. Lastig en zeker een uitdaging. Is er geen regeling of een ander soort uitkering die jouw 3 maanden overbrugt? Dat je wel een inkomen hebt.

@Stefan: Heb je voor jezelf duidelijk wat je einddoel is in 2020? Heb je dat geld op een rekening staat die geblokkeerd is zodat je dit ook alleen voor je pensioen kan gebruiken?

@Bert de Jong: Ik vind het niet egoïstisch van je dat je eerst qua financieel welzijn aan jezelf denkt. Ik kwam laatst nog deze quote van Dave Ramsey tegen op internet: Saving must become a real priority, not just an intellectual discussion. Pay yourself first. Het is altijd fijn om iets achter de hand te hebben.

Ik heb de laatste weken ook nog over mijn doel nagedacht. Mijn reis naar een stad in Europa met mijn Europese fotografievriendinnen. In september gaan we dus. In mei krijg ik mijn vakantiegeld en kan dus die maand wat meer sparen dan dat ik normaal spaar. Ik heb ook een restspaaropdracht lopen. 2 dagen voordat mijn salaris wordt gestort wordt alles boven de € 150,00 naar mijn spaarrekening over geschreven. Die € 150,00 heb ik eigenlijk daar nog staan voor de laatste 2 dagen. (Ik maak echt geen € 75 per dag op, laat dat even duidelijk zijn :D) Ik wil gewoon niet onnodig rood staan. Nu ga ik dat deze week nog verlagen. Dat er nog maar € 75,00 blijft staan voor 2 dagen. Al het overige wat dan gespaard wordt ga ik voor mijn reis gebruiken. De vliegreis is vaak het duurst. De laatste jaren huren we een appartement en ben ik voor 2 nachten ongeveer € 75,00 kwijt. In december heb ik ook al een bedrag opzij gezet.
Ik houd dit via internetbankieren in de gaten maar ik heb thuis ook een hele mooie thermometer gemaakt. Uitgeprint en daar mijn doel op gezet. Ik wil het namelijk ook graag zien. Het hangt op mijn werkplek thuis.
Als je die thermometer ook zelf wil gebruiken dan kan ik vragen of ze die op het forum willen uploaden zodat je die kunt downloaden.
Ik heb ook een restspaaropdracht lopen. 2 dagen voordat mijn salaris wordt gestort wordt alles boven de € 150,00 naar mijn spaarrekening over geschreven. Die € 150,00 heb ik eigenlijk daar nog staan voor de laatste 2 dagen. (Ik maak echt geen € 75 per dag op, laat dat even duidelijk zijn :D) Ik wil gewoon niet onnodig rood staan. Nu ga ik dat deze week nog verlagen. Dat er nog maar € 75,00 blijft staan voor 2 dagen.

@AnnaM  Volgens mij kun je 2 dagen voor je salaris bijgeboekt wordt, alles boven de € 0.00 naar je spaarrekening laten overboeken. Mocht je onverhoops in die 2 (misschien 3) dagen toch rood komen te staan, dan is het heel normaal dat de SNS daar geen rente voor in rekening brengt 😃.
En dat idee van die thermometer is een goede. Zo zie je steeds dat je dichter bij je doel komt. en dat motiveert weer. Lijkt wel een beetje op een meetlat voor kinderen die je thuis aan de muur kunt hangen en dan telkens de lengte van je kind erop kunt aanstrepen.
Ook wij blijven wel eens in een zelf gekozen appartement (los van de vlucht geboekt) en dan kom je inderdaad op dat soort bedragen uit. (Uiteraard afhankelijk van seizoen en ligging t.o.v. centrum, bezienswaardigheden, etc.). Bij deze alvast een fijne (foto)vakantie gewenst. Al een idee waar de reis naar toe gaat?
Reputatie 2
Badge +1

@Stefan: Heb je voor jezelf duidelijk wat je einddoel is in 2020? Heb je dat geld op een rekening staat die geblokkeerd is zodat je dit ook alleen voor je pensioen kan gebruiken?

@AnnaM: Ik spaar op grofweg 3 verschillende manieren:
1. Uiteraard spaar ik regulier via mijn pensioen dat ik bij/via mijn werkgever opbouw. Daarnaast maak ik gebruik van SNS lijfrentesparen waar ik jaarlijks de jaarruimte gebruik. Deze twee spaarvormen zijn voor als ik de pensioengerechtigde leeftijd heb bereikt. Ik kan mijn lijfrente eventueel maximaal 10 jaar eerder laten gaan, maar deze is primair bedoeld om samen met het pensioen mijn AOW aan te vullen. Omdat ik eerder wil stoppen met werken, moet ik rekening houden dat mijn pensioen ook lager uitvalt. Dit is bruto spaargeld (fiscaal geblokkeerd) waar ik straks nog inkomstenbelasting over moet betalen.
2. Daarnaast spaar ik door te beleggen. Dit is geld dat meetelt in box3 en is dus netto spaargeld (niet fiscaal geblokkeerd). Ik maak waar mogelijk gebruik van extra vrijstellingen zoals voor groene beleggingen, maar ik probeer door 'slim beleggen' (voor zover mogelijk) toch een flink hoger rendement te halen dan de spaarrente. Met dit geld ga ik de periode overbruggen van 2020 tot aan mijn pensioengerechtigde leeftijd. Ik beleg met een lange horizon, dus hier is het mijn eigen discipline om het niet te gebruiken voor iets anders.
3. Tot slot spaar ik via mijn spaarhypotheek. Dat is natuurlijk ook geblokkeerd geld, maar straks aan het einde van de looptijd, gaan mijn woonlasten wel flink omlaag. Dan verbruik ik per maand natuurlijk een veel lager bedrag van mijn netto spaargeld en kan ik prima uit de voeten met een relatief laag pensioen.

Natuurlijk ga ik in 2020 een flinke terugval in inkomsten krijgen, maar dat is niet erg. Doordat ik nu een substantieel deel van mijn inkomen spaar voor later, is het besteedbaar inkomen nu, ongeveer even hoog als straks als ik alleen nog maar mijn spaargeld gebruik. Althans dat is de bedoeling. Ik wil nu en ook straks gewoon prettig leven zonder een vrek voor mijzelf en anderen te zijn omdat ik zo nodig eerder wil kunnen stoppen met werken.
Ik ben toch in de eerste plaats een levensgenieter :D, maar dan wel eentje met een duidelijk persoonlijk doel :rolleyes:.

Groeten,
Stefan


PS: ik rijd zelf ook motor (BMW K1200R), vooral in de lente en de herfst. Heerlijk! 🆒 Voor dit soort zaken spaar ik apart op een spaarrekening. Daarop staat ook een klein buffertje voor onvoorziene zaken (kappote wasmaschine e.d.).
Ik beleg iedere euro die ik over houd in goud. Eén gouden tientje was in 1933 € 4,54 waard, en nu € 200,- wat kan daar nog tegen op?
Reputatie 2
Badge +1
Ik beleg iedere euro die ik over houd in goud. Eén gouden tientje was in 1933 € 4,54 waard, en nu € 200,- wat kan daar nog tegen op?
Dat is omgerekend een rendement van 4,72% per jaar, exclusief inflatie.
Dat is niet bijster veel... :p
Ik beleg iedere euro die ik over houd in goud. Eén gouden tientje was in 1933 € 4,54 waard, en nu € 200,- wat kan daar nog tegen op?
Dat is omgerekend een rendement van 4,72% per jaar, exclusief inflatie.
Dat is niet bijster veel... :p
 

Je n est pas Charlie. Dat is een ander onderwerp. Zo schoorvoetend hoor je ook stemmen op de TV is het wel zo verstandig
                                  om zulk volk op de kast te jagen? De gevolgen zijn soms verschrikkelijk, ze zijn tot alles in staat.
                                   Er zijn nu weer een aantal onschuldigen er het leven bij ingeschoten.
Badge +1

1. investeren in een PV systeem

@eRik19: Als de terugverdientijd van een PV systeem 7 jaar is, dan zie ik niet het probleem van de omvormer die na 13 jaar vervangen moet worden. Kun je me een gedetailleerde berekening toesturen? De inflatie en de rente zijn overigens gedaald, dus ik zou verwachten dat het rendement toeneemt. Heb je in de berekening ook naar de effecten van een verbeterde cashflow gekeken?

Groet, Dave


Hier is het document toegevoegd wat ik gebruikt heb om e.e.a. door te rekenen. Als je punten ziet om het scherper te krijgen dan door ik dat graag. Ik heb van een college eens een aantal 'aanbiedingen' doorgerekend van PV installateurs; die zijn echter redelijk knullig ook die via VEH worden gepromoot zijn discutabel.
@Blacktomcat: goed voorstel wat je doet om het volledige restsaldo 2 dagen voordat mijn salaris wordt gestort naar mijn spaarrekening wordt overgeboekt. Alleen dan ga ik tegen mijn gevoel in. Wat mijn gevoel zegt? Daar is die weer! :D Mijn opvoeding. Heb altijd van mijn ouders geleerd niet rood te staan en alleen geld te lenen voor een woning. Het zou voor mij niet goed voelen als ik alles overgeboekt heb naar mijn spaarrekening en wel sta te pinnen van mijn rekening terwijl daar geen geld op staat. Ik word daar onrustig van. Ook al betalen we nu een aantal dagen geen debetrente dan nog voelt het niet goed.

Ik wil even wat duidelijk maken. Voor SNS Personeel gelden dezelfde condities als voor SNS Klanten. Sommige mensen denken wel eens dat als je bij een bank werkt het gemakkelijker is om geld te lenen, een hypotheek te krijgen of rood te staan. Voor personeel gelden dezelfde acceptatienormen als voor onze klanten. SNS toetst mij ook BKR als ik een lening aanvraag etc.

Ik weet nog niet naar welke stad we gaan. Daar zullen we in april wel een beslissing over maken. Ik heb al wel een aantal Europese steden gezien (Parijs, Rome, Florence, London, Lissabon, Brugge, Antwerpen, Brussel, Kopenhagen, Barcelona, Praag). Welke stad/steden vindt jij/vinden jullie leuk? En waarom?

@Stefan: en wat voor levensgenieter! :D Ik vertelde Marcel, mijn man, welk type motor jij rijdt en hij wist meteen wat en hoe. Marcel rijdt ook graag motor. Hij rijdt als sinds zijn 18e motor. Op dit moment is hij de trotse bezitter van een Honda NC 700X. Hij heeft ook al een aantal toerbuffels gehad maar vindt die qua gewicht wat zwaar. Hij wil graag een lichte motor rijden qua gewicht. Alhoewel hij ook wel eens twijfelt om weer een zwaardere te kopen. Zijn broer, ook motorrijder, en een vriend van hem die ook motor rijdt, rijden beiden van die toerbuffels (Yamaha FJR 1300 en een BMW 1200 RT). Ik zelf heb gelest op een Yamaha Diversion 600. Zelf heb ik nooit een motor gekocht. Keuzes maken. En de keuze valt nog steeds op zaken die met fotografie te maken hebben.
@Blacktomcat: goed voorstel wat je doet om het volledige restsaldo 2 dagen voordat mijn salaris wordt gestort naar mijn spaarrekening wordt overgeboekt. Alleen dan ga ik tegen mijn gevoel in. Wat mijn gevoel zegt? Daar is die weer! :D Mijn opvoeding. Heb altijd van mijn ouders geleerd niet rood te staan en alleen geld te lenen voor een woning. Het zou voor mij niet goed voelen als ik alles overgeboekt heb naar mijn spaarrekening en wel sta te pinnen van mijn rekening terwijl daar geen geld op staat. Ik word daar onrustig van. Ook al betalen we nu een aantal dagen geen debetrente dan nog voelt het niet goed.

En toch....
Je opvoeding is een "begin" fundament. In de loop van je leven moet je deze zelf verbeteren,verstevigen enz. Anders blijft het een heel smalle basis waar je je leven op verder leeft. Gewoon "proberen" en het "goede" (wat jij denkt) meenemen in je fundament en de rest weggooien.

Ik weet nog niet naar welke stad we gaan. Daar zullen we in april wel een beslissing over maken. Ik heb al wel een aantal Europese steden gezien (Parijs, Rome, Florence, London, Lissabon, Brugge, Antwerpen, Brussel, Kopenhagen, Barcelona, Praag). Welke stad/steden vindt jij/vinden jullie leuk? En waarom?

Benidorm? (lekker weer, Hollanders anders, bisarre gebouwen, water, zee enz. enz.
Praag, ook veel leuke eigenschappen om "plaatjes" te schieten.
Verschillende (oud) Oost Duitsland hoor ik ook positieve berichten. 
Het licht ook een beetje aan je voorkeur om te fotograferen lijkt mij, Mensen, gebouwen, situaties, leven, natuur enz.
Groet,
Ben 🆒
PS En dan moet je nu ook maar even "man en paard" noemen wbt je "foto uitgaven" dan. Ik heb zelf een Nikon D80 met (o.a.) een 18-200mm lens. En jij?
@Blacktomcat: goed voorstel wat je doet om het volledige restsaldo 2 dagen voordat mijn salaris wordt gestort naar mijn spaarrekening wordt overgeboekt. Alleen dan ga ik tegen mijn gevoel in. Wat mijn gevoel zegt? Daar is die weer! :D Mijn opvoeding. Heb altijd van mijn ouders geleerd niet rood te staan en alleen geld te lenen voor een woning. Het zou voor mij niet goed voelen als ik alles overgeboekt heb naar mijn spaarrekening en wel sta te pinnen van mijn rekening terwijl daar geen geld op staat. Ik word daar onrustig van. Ook al betalen we nu een aantal dagen geen debetrente dan nog voelt het niet goed.

Je moet je laten leiden door je eigen gevoel/intuïtie; immers, jij moet met je eigen geweten leven (ik niet met het jouwe en jij niet met het mijne).

Ik weet nog niet naar welke stad we gaan. Daar zullen we in april wel een beslissing over maken. Ik heb al wel een aantal Europese steden gezien (Parijs, Rome, Florence, London, Lissabon, Brugge, Antwerpen, Brussel, Kopenhagen, Barcelona, Praag). Welke stad/steden vindt jij/vinden jullie leuk? En waarom?

Er zijn zoveel mooie steden. Wat BigBen al aangaf, in heel Duitsland zijn mooie steden: Berlijn, Dresden, Leipzig, München, etc. etc.  Ook vind ik Budapest de moeite waard. En Letland, Estland en Litouwen met hun hoofdsteden  zijn tegenwoordig ook relatief goedkoop bereikbaar. Ik enk dat je nog jaren en jaren vooruit kunt. Alvast veel plezier en graag zien we tzt enkele kiekjes. Raden wij wel waar je geweest bent 😕
Hallo Bigben en Stefan,
Natuur lijk wist ik 10 jaar geleden dat de aanvullings regeling per 2015 zou stoppen.
wat ik NIET wist dat ik na 44 jaar werken arbeids ongeschikt zou worden na een levens bedreigende ziekte, waardoor ik 40% financieeel achteruit zou gaan.
Wat mijn vrouw betreft die zit al meer als die 10 jaar in een rolstoel. De op lossing die toen werd aan bevolen was, of zij ging werken, of een scheiding aan vragen zo dat zij zelf een eigen inkomen kon aanvragen bij de sociale dienst. Dit heb ik uit principe geweigerd.
Wat ik wel gedaan heb is SPAREN om te voorkomen ik nu in problemen zou komen, het is mij gelukt om mijn hypotheek kosten zodanig om laag te brengen dat ik niet bang hooet te zijn dat ik bij de afdeling van de bank waar Anna werkzaam is moet aan kloppen.
Ben verder erg blij dat ik in de 80 en 90er jaren nooit ben in gegaan op de tientallen aan biedingen van banken en andere instellingen die mij bleven bombaaderen met  aan biedingen over wat ik alllemaal kon doen met de overwaarde van mijn huis.
Ik heb geen dure vakanties of nieuwe grote auto's betaalt van die over waarde. En ook geen leningen daarvoor aangegaan.
Wat mij het meest steekt is dat mensen die dit wel deden nu vinden dat zij geholpen horen te worden om dat zo als zij zelf zeggen , ook recht hebben op die dingen die ik nooit heb kunnen bekostigen.
Groeten Mival
Hallo Mival,  dat is een open, persoonlijk, confronterend en eerlijk verhaal wat je hier vertelt. Er zijn inderdaad dingen die je niet kunt voorzien (bv. je arbeidsongeschiktheid). Dat is misschien maar goed ook. Stel dat we alles van tevoren zouden weten, zou het leven dan nog steeds leuk zijn? Hangt natuurlijk af van wat je weet wat er gaat gebeuren. Ik vind het heel goed dat je al die jaren 'stug' volgehouden hebt te sparen en je niet hebt overgegeven aan woekerpolissen, etc. Daar pluk je nu warschijnlijk de vruchtn van. Je weet waar je aan toe bent en kunt daar m.i. behoorlijk goed mee omgaan. Ik wens jou en je vrouw alle goeds toe en hoop hier op het forum nog vaker met je van gedachten te wisselen. Houd je haaks, zou ik zo zeggen.............

Reageer