SNS

Beantwoord

Advieskosten bij het omzetten van variabele rente naar vaste rente

  • 7 juni 2016
  • 24 Reacties
  • 14214 Keer bekeken

Door de lage rentestand wil ik mijn variabele hypotheekrente omzetten in een vaste rente van 10jr vast. Om dit te regelen moest ik langs een adviseur die hiervoor 300 euro vraagt. Op de vraag wat de kosten zijn om op de rentevervaldag 1 jr vast te verlengen voor 10 jr was het antwoord 0,00 euro. Kan SNS me uitleggen waar het verschil in zit?
icon

Beste antwoord door Nico 7 juni 2016, 20:23

Volgens mij staat dit keurig bij https://www.snsbank.nl/particulier/hypotheken/hypotheekadvies/kosten-wijzigen-van-je-bestaande-hypotheek.html?resultpos=3
Bij variabele rente is er nl geen sprake van een reguliere verlenging (op de rentevervaldag)
Advieskosten Rentemiddeling en tussentijds je rentevast periode omzetten € 250
Administratiekosten Rentevormen Wijzigen naar Kosten
SNS Variabele Rente, Alle rentevaste periodes (1, 3, 5, 6, 10, € 50
SNS Extra Ruimte Hypotheek, SNS 12, 15 en 20 jaar).
Rekening Courant Hypotheek
Bekijk origineel

24 reacties

Volgens mij staat dit keurig bij https://www.snsbank.nl/particulier/hypotheken/hypotheekadvies/kosten-wijzigen-van-je-bestaande-hypotheek.html?resultpos=3
Bij variabele rente is er nl geen sprake van een reguliere verlenging (op de rentevervaldag)
Advieskosten Rentemiddeling en tussentijds je rentevast periode omzetten € 250
Administratiekosten Rentevormen Wijzigen naar Kosten
SNS Variabele Rente, Alle rentevaste periodes (1, 3, 5, 6, 10, € 50
SNS Extra Ruimte Hypotheek, SNS 12, 15 en 20 jaar).
Rekening Courant Hypotheek
Badge +1
Het zou verschil moeten maken of je je hypotheek recent of vroeger hebt afgesloten (pijl datum 1-1-2013). In het laatste geval heb je al provisie betaald voor alle service van het lopende contract.
Kijk maar eens hier.

De vraag nu is of het omzetten van variabele rente naar vaste rente onder het lopende contract valt. Dus even de actie nalezen.
Reputatie 2
Badge +1
Het zou verschil moeten maken of je je hypotheek recent of vroeger hebt afgesloten (pijl datum 1-1-2013). In het laatste geval heb je al provisie betaald voor alle service van het lopende contract.
Kijk maar eens hier.

Hi eRik19,
Bedankt voor deze link. Ik was me hier niet van bewust, maar eigenlijk is het heel logisch. Als je een hypotheek hebt afgesloten onder het oude regime van provisies, dan heb je al betaald voor de advieskosten om kleine aanpassingen aan je hypotheek te doen.
Wat ik me daarbij afvraag is of het veranderen van variabele rente naar vaste rente een wijziging betreft van de hypotheekvorm. Of is laatstgenoemde puur afhankelijk van de wijze van aflossing (lineair, annuitair, spaar/belegging/levensverzekering, rekening courant of aflossingsvrij)?
Groeten,
Stefan
Badge +1
Ik heb gemerkt dat banken en adviseurs vaak per ongeluk mee liften op het feit dat de meeste mensen weten dat ze tegenwoordig moeten betalen voor advies. Het gaat dan om 'oude' producten (hypotheek, levensverzekeringspolissen, etc); ook in hun schriftelijke communicatie...

Als je naar een nieuwe hypotheek gaat en je huidige is van voor 2013, dan moet dat toch altijd een beetje goedkoper uit zijn omdat je al betaald hebt voor het 'uitschrijven' (royeren) van je oude hypotheek.
Door de lage rentestand wil ik mijn variabele hypotheekrente omzetten in een vaste rente van 10jr vast. Om dit te regelen moest ik langs een adviseur die hiervoor 300 euro vraagt. Op de vraag wat de kosten zijn om op de rentevervaldag 1 jr vast te verlengen voor 10 jr was het antwoord 0,00 euro. Kan SNS me uitleggen waar het verschil in zit?

Hoi Precunia,

Goed dat je je vraag hier op de community stelt. Ben je geholpen met de informatie die de andere leden geven? Of kan ik nog iets voor je betekenen?
Badge +1
Bij de DirectBank is het gratis. Dus het heeft blijkbaar met de voorwaarden te maken. Dit is ook zo bij DeltaLloyd gewoon een formulier invullen en opsturen, met de opmerking wil je er advies over dan moet je misschien betalen voor advies, en ook Aegon.

De vraag komt bij mij op waarom de SNS haar concurrentiepositie ondermijnd?
Dank voor uw antwoord. Echter het is mij nog steeds niet duidelijk waarom ik langs een adviseur moet. Van variabel naar vast is toch niet heel bijzonders. Waarom de verwijzing naar een adviseur. We kunnen onze wederzijdse tijd wel beter gebruiken. Kortom wat is de gedachte achter de verwijzing en de € 250. Deze aanpassing is echt een serviceproces waarvoor je, als bank, geen kosten moet rekenen. SNS zou juist heel blij moeten zijn dat ik de variabele rente opgeef voor een vaste rente. SNS is zelfs zo blij dat ze hier € 300 voor vragen. Dit lijkt me de omgekeerde wereld. Kan dit niet anders?

Daarbij uw staatje klopt niet. Naast de € 250 aan de adviseur moet ik ook € 50 betalen aan SNS om het gevraagde in de administratie te verwerken. link: https://www.snsbank.nl/webxc/file?uuid=a2c473ff-b489-433f-a7da-bcd0690414c0&owner=a759214e-9705-48f7-a41a-c2a72fe864c2&contentid=910
Hoi Precunia,

Bedankt voor je uitleg. Ik geef je opmerkingen door aan de productmanager en wacht zijn antwoord af.
Hoi Precunia,

Staatje heb ik van de SNS site afgehaald en ik meld in dat staatje (maar tabs etc komen niet echt lekker door) al dat er € 250 aan adviseur moet worden betaald en € 50 administratiekosten aan de SNS.

Kan me voorstellen dat er door de wetgever wat wordt voorgeschreven, zowel bij vast --> variabel als van variabel --> vast.
Beide hebben immers voor- en nadelen
Beste Nico,

De variabele rente is bij mij gekoppeld aan een aflossingsvrije hypotheek. Volgens de wet (Wft) is deze hypotheekvariant niet complex. Een specifieke zorgplicht is er dan ook niet. Echter was de hypotheek wel complex dan heeft de complexiteit alleen betrekking op de hypotheekconstructie en niet op de rente, Waar het mij om gaat is dat je als bank niet moet verwijzen naar een adviseur indien er niets te adviseren is. Hypotheekrente aanpassen is een servicehandeling die de bank kosteloos moet faciliteren. Tenslotte is dit ook in het belang van de bank. Wil je toch aanvullend advies dan is het logisch dat je hiervoor betaalt.
Precunia,

Je hebt je er duidelijk beter in verdiept dan ik ;-)
Ik dacht altijd dat een hypotheek per definitie complex was, en dat de rente deel uitmaakte van de constructie (is in mijn beleving immers een combinatie)
Zo zie je maar weer, op de communitie leer je van elkaar.........
Hoi Precunia,

Inmiddels hebben we een bericht ontvangen van de Productmanager en de afdeling Marketing.

De advieskosten zijn een vergoeding voor de uren die een adviseur besteed aan de gevraagde wijziging. De adviseur kijkt samen met jou als klant en adviseert of de gevraagde aanpassing passend is bij de specifieke klantsituatie en of er belangrijke aandachtspunten zijn nu en in de toekomst (zoals fiscale consequenties).
Bij dit advies wordt gekeken of het verstandig is voor een klant om tussentijds een nieuwe rente te kiezen. Dit is afhankelijk van je specifieke situatie. Bijvoorbeeld
- Zijn er verhuisplannen op korte termijn?
- Is tussentijds de rente opnieuw kiezen wel voordelig?
- Zijn er andere mogelijkheden om te besparen op de hypotheeklasten zoals eventueel een lagere risicoklasse of korting vanwege een betaalrekening?
De adviseur inventariseert (onder andere) deze aspecten, bespreekt dit met je en werkt dit uit in een kort adviesrapport en voorstel.

De kosten bestaan uit € 250 voor het advies en € 50 voor de administratiekosten om je hypotheek aan te passen.

De overstap van variabele rente naar een vaste rente en andersom kan grote gevolgen hebben voor je financiële situatie. Daarom kan dit niet zonder het advies van een adviseur.
Badge +1
De overstap van variabele rente naar een vaste rente en andersom kan grote gevolgen hebben voor je financiële situatie. Daarom kan dit niet zonder het advies van een adviseur.
Volgens de SNS....

Maar er is nog geen antwoord gekomen op de vraag of deze rente omzetting onder de "eerbiedigende werking" hoort te vallen als de hypotheek voor 2013 is afgesloten.

OPROEP:
zijn er forum leden die voor 2013 hun variabele rente om hebben gezet naar een vast loop tijd en wat hebben die daar toen voor betaald?

SNS:
Wat was jullie handelswijze voor 2013 m.b.t. deze omzetting?
eRik19 ik weet uit ervaring dat SNS in het verleden 1% rekende om over te stappen van variabel naar vast. Daarna (ook voor 2013 nog) is dat volgens mij vervangen door een bedrag aan administratiekosten (fl 500 ??)
Hoi Erik,

Dat antwoord heb je inderdaad nog van ons tegoed. Ik ga er voor je achteraan en hou je op de hoogte.
Hoi Precunia,

Inmiddels hebben we een bericht ontvangen van de Productmanager en de afdeling Marketing.

De advieskosten zijn een vergoeding voor de uren die een adviseur besteed aan de gevraagde wijziging. De adviseur kijkt samen met jou als klant en adviseert of de gevraagde aanpassing passend is bij de specifieke klantsituatie en of er belangrijke aandachtspunten zijn nu en in de toekomst (zoals fiscale consequenties).
Bij dit advies wordt gekeken of het verstandig is voor een klant om tussentijds een nieuwe rente te kiezen. Dit is afhankelijk van je specifieke situatie. Bijvoorbeeld
- Zijn er verhuisplannen op korte termijn?
- Is tussentijds de rente opnieuw kiezen wel voordelig?
- Zijn er andere mogelijkheden om te besparen op de hypotheeklasten zoals eventueel een lagere risicoklasse of korting vanwege een betaalrekening?
De adviseur inventariseert (onder andere) deze aspecten, bespreekt dit met je en werkt dit uit in een kort adviesrapport en voorstel.

De kosten bestaan uit € 250 voor het advies en € 50 voor de administratiekosten om je hypotheek aan te passen.

De overstap van variabele rente naar een vaste rente en andersom kan grote gevolgen hebben voor je financiële situatie. Daarom kan dit niet zonder het advies van een adviseur.



Beste Wouter,
Dank voor de toelichting maar dit is natuurlijk een mooie drogredenering. Daarbij, indien een klant zijn vaste looptijd, op de rentevervaldatum, aanpast naar en andere vaste looptijd dan stuurt SNS alleen een brief met het verzoek om een nieuwe rentevaste looptijd / rente te kiezen. Hiervoor worden dan geen kosten in rekening gebracht terwijl al het door u gestelde ook kan gelden. Kortom het lijkt er op dat hier bewust een verdienmodel voor de adviseur is gecreëerd. Nogmaals de vraag waarom u dit verschil hanteert.

De laatste zin snap ik trouwens niet: “De overstap……een adviseur.” Van vast naar variabel kan ik snappen. Van variabel naar vast niet. Kunt u dit ook toelichten.
Beste Wouter,

Zowel Erik19 als ik wachten nog op antwoord. Kan dit inmiddels gegeven worden?
Hoi Precunia,

Je hebt helemaal gelijk. Ik heb de productmanager direct een reminder gestuurd.
Ik ben ook wel benieuwd wat de afdeling juridische zaken hiervan vindt? Wordt het belang van klant wel centraal gezet door deze gang van zaken.
Hoi Precunia,

Ik heb inmiddels een antwoord van de productmanager. Bij het voortijdig (voor de rentevervaldatum) veranderen van de rentevaste periode hanteren we verplicht advies. Het wijzigen op de rentevervaldatum is inderdaad gratis. Tussentijds je rentevorm aanpassen is in onze ogen adviesgevoelig. Denk aan bijvoorbeeld eventuele vergoedingen voor renteverlies van de bank of een verhoging van het risico als je van 10 jaar vast naar variabel gaat. Het klopt inderdaad dat het risico andersom minder groot is. Van variabel naar een vaste rente met de huidige lage rentestand kan voor de meeste klanten een goede keuze zijn. Omdat we advies toch belangrijk vinden en we de kosten voor de klant willen beperken, hebben we 6 maanden geleden de administratiekosten verlaagd van € 250 naar € 50. Daardoor is de totale kostprijs voor deze omzetting gedaald van € 500 euro naar € 300. Het ligt niet in de lijn der verwachting dat we dit soort wijzigingen op korte termijn zonder advies aanbieden. Kun je hiermee uit de voeten?
Goedenavond, graag wil ik weten waarom ik €300 advieskosten moet betalen als ik er zelf voor kies om mijn variabele rente vast te willen zetten? Daar heb ik geen advies voor nodig, ik kan prima zelf bepalen hoe lang ik mijn hypotheek rente vast wil zetten.
omdat de bank linksom of rechtsom aan je wil verdienen.
Badge
Klinkt als een gevalletje "dat is toch niet normaal?"
Badge +1
Goedenavond, graag wil ik weten waarom ik €300 advieskosten moet betalen als ik er zelf voor kies om mijn variabele rente vast te willen zetten? Daar heb ik geen advies voor nodig, ik kan prima zelf bepalen hoe lang ik mijn hypotheek rente vast wil zetten.
Goedemorgen Amal,

Welkom op de community. Begrijpelijk dat je je afvraagt waarom we deze advieskosten berekenen. Ik heb je vraag verplaatst naar het topic waar eerder over dit onderwerp is gesproken. Hieronder zie je een reactie van Dennis met antwoord op je vraag. Op onze website vind je meer informatie hierover.


Bij het voortijdig (voor de rentevervaldatum) veranderen van de rentevaste periode hanteren we verplicht advies. Het wijzigen op de rentevervaldatum is inderdaad gratis. Tussentijds je rentevorm aanpassen is in onze ogen adviesgevoelig. Denk aan bijvoorbeeld eventuele vergoedingen voor renteverlies van de bank of een verhoging van het risico als je van 10 jaar vast naar variabel gaat. Het klopt inderdaad dat het risico andersom minder groot is. Van variabel naar een vaste rente met de huidige lage rentestand kan voor de meeste klanten een goede keuze zijn. Omdat we advies toch belangrijk vinden en we de kosten voor de klant willen beperken, hebben we 6 maanden geleden de administratiekosten verlaagd van € 250 naar € 50. Daardoor is de totale kostprijs voor deze omzetting gedaald van € 500 euro naar € 300. Het ligt niet in de lijn der verwachting dat we dit soort wijzigingen op korte termijn zonder advies aanbieden. Kun je hiermee uit de voeten?

Hopelijk tot snel op de community. Heb je het topic ‘Welkom op de community’ gelezen?

Reageer