SNS

Beantwoord

Automatisch informeren over overstapmoment hypotheek?

  • 10 april 2015
  • 4 Reacties
  • 2082 Keer bekeken

De bankmedewerker die wordt gevraagd naar de ontwikkeling van de rente zal je altijd antwoorden dat de tendens in de ene richting is, maar de mogelijkheid van de andere richting zeker niet denkbeeldig. Toch gaat de hypotheekrente zelden in korte tijd extreem heen en weer. Een bank zal die ontwikkeling altijd enigszins proberen te matigen.

In 2007 dacht ik als volleerd amateur-econoom dat er economische malaise (is gelukt!) en hoge inflatie zat aan te komen (niet voor elkaar gekregen). De rente zou wel stijgen, dus vastleggen voor een langere periode leek me zinvol. Niet dus.
Maar vandaag de dag is de rente bijna niet meer omlaag te krijgen en komt er een moment dat omhoog dus ook alleen maar kan betekenen: omlaag is er vanaf heden niet meer bij.

Om op het goede moment je rente weer vast te zetten zou je telkens moeten rekenen. Mara is het -ook uit een oogpunt van klantenbinding- niet mogelijk voor mij automatisch te berekenen wat het overstappen naar een nieuwe rentevaste periode zou kosten, gelet op de looptijd van de nieuwe hypotheek, de rentevaste periode en de eventueel te betalen boeterente?

Zodat ik -op het moment dat de rente gaat stijgen- een overzicht krijg toegezonden, met als inhoud:

rente gaat stijgen
hypotheekbedrag per heden € zus-en-zo
marktwaarde huis voor zover bekend € nog steeds teveel
WOZ waarde € raargeschat
10 jaar vast tot datum 'x' zoveel procent
20 jaar vast zoveel procent
boeterente per datum € te-veel, zijnde vergelijkbaar met ...% voor rentevaste periode van 5 jaar, ... % voor rentevaste periode van 20 jaar 

Met al die mooie automatiseringssystemen moet dat lukken. En anders maar een simpel Excelding maken of een appje, wara alle variabelen kunnen worden ingevuld op het moment dat het gaat spelen. Dan hoeft SNS alleen nog maar een e-mailtje te sturen: HET IS ZOVER!
icon

Beste antwoord door Olaf 14 april 2015, 13:43

De bankmedewerker die wordt gevraagd naar de ontwikkeling van de rente zal je altijd antwoorden dat de tendens in de ene richting is, maar de mogelijkheid van de andere richting zeker niet denkbeeldig. Toch gaat de hypotheekrente zelden in korte tijd extreem heen en weer. Een bank zal die ontwikkeling altijd enigszins proberen te matigen.

In 2007 dacht ik als volleerd amateur-econoom dat er economische malaise (is gelukt!) en hoge inflatie zat aan te komen (niet voor elkaar gekregen). De rente zou wel stijgen, dus vastleggen voor een langere periode leek me zinvol. Niet dus.
Maar vandaag de dag is de rente bijna niet meer omlaag te krijgen en komt er een moment dat omhoog dus ook alleen maar kan betekenen: omlaag is er vanaf heden niet meer bij.

Om op het goede moment je rente weer vast te zetten zou je telkens moeten rekenen. Mara is het -ook uit een oogpunt van klantenbinding- niet mogelijk voor mij automatisch te berekenen wat het overstappen naar een nieuwe rentevaste periode zou kosten, gelet op de looptijd van de nieuwe hypotheek, de rentevaste periode en de eventueel te betalen boeterente?

Zodat ik -op het moment dat de rente gaat stijgen- een overzicht krijg toegezonden, met als inhoud:

rente gaat stijgen
hypotheekbedrag per heden € zus-en-zo
marktwaarde huis voor zover bekend € nog steeds teveel
WOZ waarde € raargeschat
10 jaar vast tot datum 'x' zoveel procent
20 jaar vast zoveel procent
boeterente per datum € te-veel, zijnde vergelijkbaar met ...% voor rentevaste periode van 5 jaar, ... % voor rentevaste periode van 20 jaar

Met al die mooie automatiseringssystemen moet dat lukken. En anders maar een simpel Excelding maken of een appje, wara alle variabelen kunnen worden ingevuld op het moment dat het gaat spelen. Dan hoeft SNS alleen nog maar een e-mailtje te sturen: HET IS ZOVER!


Hoi Henk,

In Mijn SNS ziet elke klant zijn hypotheekgegevens: hoofdsom, rentepercentage, looptijd, etc. Binnenkort kan er direct vanuit Mijn SNS op een hypotheek worden afgelost. Jouw idee gaan we niet uitwerken. De boete is geen vast bedrag of een gegeven, maar moet berekend worden. Daarnaast is het onzeker hoe de rente ontwikkelt (zie ook recente hypotheeknieuws) en hangt het kiezen van een nieuwe rentevaste periode af van de persoonlijke situatie en wensen. Wel fijn dat je met ons meedenkt. 🙂
Bekijk origineel

4 reacties

Henk, ik kan me jouw wens(en) wel voorstellen. Het zou inderdaad handig zijn als je een soort overzicht kon hebben/maken waarin je zelf bv. de variabelen kunt invoeren. Het voordeel is dat je dan cijfermatig onderbouwd hebt, wat de voordeligste optie is (bv. 10 jaar tegen x % of 20 jaar tegen y% of zelfs variabel). Een nadeel is mogelijk dat je dan bij elke rentewijziging zou kunnen gaan twijfelen of je moet switchen of niet. En zo'n berekening kan natuurlijk alleen maar uitgaan van de gegevens die op dat moment bekend zijn, zoals rente bij x jaar vast zetten, percentage inkomstenbelasting, boeterente, etc. Het zou m.i. zeker mogelijk moeten zijn. Nu krijg je toch ook van je hypotheekadviseur een overzicht van diverse scenario's! Dus die zelfde scenario's kunnen gebruikt worden voor wat jij bedoelt. Alleen als  dat algemeen wordt, hebben die adviseurs bijna geen werk meer; alleen nog van nieuwe klanten. Dus van de kant van de geldverstrekkers hoef je niets te verwachten. En andere partijen die zo iets willen uitbrengen, willen er natuurlijk ook aan verdienen. Dus wat let je zelf om zoiets op de markt te brengen? Met een beetje veel Excel-kennis moet je een heel eind kunnen komen. :) .
De bankmedewerker die wordt gevraagd naar de ontwikkeling van de rente zal je altijd antwoorden dat de tendens in de ene richting is, maar de mogelijkheid van de andere richting zeker niet denkbeeldig. Toch gaat de hypotheekrente zelden in korte tijd extreem heen en weer. Een bank zal die ontwikkeling altijd enigszins proberen te matigen.

In 2007 dacht ik als volleerd amateur-econoom dat er economische malaise (is gelukt!) en hoge inflatie zat aan te komen (niet voor elkaar gekregen). De rente zou wel stijgen, dus vastleggen voor een langere periode leek me zinvol. Niet dus.
Maar vandaag de dag is de rente bijna niet meer omlaag te krijgen en komt er een moment dat omhoog dus ook alleen maar kan betekenen: omlaag is er vanaf heden niet meer bij.

Om op het goede moment je rente weer vast te zetten zou je telkens moeten rekenen. Mara is het -ook uit een oogpunt van klantenbinding- niet mogelijk voor mij automatisch te berekenen wat het overstappen naar een nieuwe rentevaste periode zou kosten, gelet op de looptijd van de nieuwe hypotheek, de rentevaste periode en de eventueel te betalen boeterente?

Zodat ik -op het moment dat de rente gaat stijgen- een overzicht krijg toegezonden, met als inhoud:

rente gaat stijgen
hypotheekbedrag per heden € zus-en-zo
marktwaarde huis voor zover bekend € nog steeds teveel
WOZ waarde € raargeschat
10 jaar vast tot datum 'x' zoveel procent
20 jaar vast zoveel procent
boeterente per datum € te-veel, zijnde vergelijkbaar met ...% voor rentevaste periode van 5 jaar, ... % voor rentevaste periode van 20 jaar

Met al die mooie automatiseringssystemen moet dat lukken. En anders maar een simpel Excelding maken of een appje, wara alle variabelen kunnen worden ingevuld op het moment dat het gaat spelen. Dan hoeft SNS alleen nog maar een e-mailtje te sturen: HET IS ZOVER!


Hoi Henk,

In Mijn SNS ziet elke klant zijn hypotheekgegevens: hoofdsom, rentepercentage, looptijd, etc. Binnenkort kan er direct vanuit Mijn SNS op een hypotheek worden afgelost. Jouw idee gaan we niet uitwerken. De boete is geen vast bedrag of een gegeven, maar moet berekend worden. Daarnaast is het onzeker hoe de rente ontwikkelt (zie ook recente hypotheeknieuws) en hangt het kiezen van een nieuwe rentevaste periode af van de persoonlijke situatie en wensen. Wel fijn dat je met ons meedenkt. 🙂
Badge
Henk Eleveld:
...................Om op het goede moment je rente weer vast te zetten zou je telkens moeten rekenen. Mara is het -ook uit een oogpunt van klantenbinding- niet mogelijk voor mij automatisch te berekenen wat het overstappen naar een nieuwe rentevaste periode zou kosten, gelet op de looptijd van de nieuwe hypotheek, de rentevaste periode en de eventueel te betalen boeterente?
Zodat ik -op het moment dat de rente gaat stijgen- een overzicht krijg toegezonden, met als inhoud:

rente gaat stijgen
hypotheekbedrag per heden € zus-en-zo
marktwaarde huis voor zover bekend € nog steeds teveel
WOZ waarde € raargeschat
10 jaar vast tot datum 'x' zoveel procent
20 jaar vast zoveel procent
boeterente per datum € te-veel, zijnde vergelijkbaar met ...% voor rentevaste periode van 5 jaar, ... % voor rentevaste periode van 20 jaar 

Met al die mooie automatiseringssystemen moet dat lukken. En anders maar een simpel Excelding maken of een appje, wara alle variabelen kunnen worden ingevuld op het moment dat het gaat spelen. Dan hoeft SNS alleen nog maar een e-mailtje te sturen: HET IS ZOVER!

Los van het feit of een dergelijk overzicht haalbaar is, want wie voorspelt de hoogte van de rente? Maar ook van alle andere invloeden, is de vraag wat ga je dan met zo'n overzicht doen?
Ik kan mij niet voorstellen dat je aan de hand daarvan beslissingen gaat nemen (en als deze verkeerd uitvallen de samensteller van het overzicht de schuld gaan geven?).

De ontwikkelingen dienen in een veel groter macro-economisch perpectief bekeken te worden.
Naast puur rekenkundige modellen ontstaat instabiliteit door marktontwikkeling/oorlogen/continuiteit van energievoorzieningen.
Op kleinere schaal ontwikkelingen binnen Europa maar ook binnen Nederland. Zie hoe men vandaag denkt over rentefatrek/inkomenafhankelijke bijdragen etc.

Daarnaast is iedere keuze van de consument afhankelijk van de eigen situatie. Studie, gezin, continuiteit werk, risico's en gewenst comfort etc etc.

Dus wat moet je dan met zo'n overzicht?
Nooit nuttig voor je eigen situatie dus.
Badge +1
Goedemiddag Henk,

Allereerst welkom op de community en bedankt voor het delen van je interessante kijk op 'het overstapmoment'. Ik zal je suggestie voorleggen aan de hypotheek marketeers; wellicht kunnen ze dit meenemen bij de ontwikkeling van het renteverlengingsproces.

Hopelijk tot vaker op de community. Heb je het topic 'Welkom op de community' ook al gezien?

Reageer