SNS

Beantwoord

Beloning bij extra aflossen

  • 5 december 2014
  • 19 Reacties
  • 4896 Keer bekeken

gaat snsbank ook klanten belonen als ze extra aflossen of hypotheek flink verlagen zoals ing rabobank en abn amro
icon

Beste antwoord door Dennis 6 december 2014, 09:50

Hoi Bertn,

Welkom op SNS Community. Leuk dat je gelijk een vraag stelt. :)

Ik heb je vraag verplaatst naar het gedeelte over hypotheken, andere leden kunnen je vraag daar beter vinden. Om antwoord te geven op je vraag: momenteel onderzoeken we, of we een rentekorting kunnen aanbieden naar mate je meer aflost op je SNS Hypotheek. Voor de zekerheid ga ik de productmanager vragen of er al ontwikkelingen zijn op dit gebied.

Zoals Stefan aangeeft, bestaan er binnen SNS Hypotheken verschillende risicoklassen. Wanneer je extra aflost op je hypotheek, kan het zijn dat je hierdoor in een andere risicoklasse terecht komt. Hierdoor heb je recht op een lager rentepercentage. Via deze pagina vind je de verschillende categorieën. Als je nog vragen hebt, help ik je graag verder.

Heb je het topic ‘Welkom op de community’ al gelezen? In de Koffiekamer kun je je voorstellen en meer over andere leden lezen. We hopen je snel weer te zien.
Bekijk origineel

19 reacties

Reputatie 3
Badge +1
Ik heb ergens gelezen hier op de community dat als je aflost tot onder 60% van de WOZ waarde, je korting krijgt op de hypotheekrente van SNS.
Hoi Bertn,

Welkom op SNS Community. Leuk dat je gelijk een vraag stelt. :)

Ik heb je vraag verplaatst naar het gedeelte over hypotheken, andere leden kunnen je vraag daar beter vinden. Om antwoord te geven op je vraag: momenteel onderzoeken we, of we een rentekorting kunnen aanbieden naar mate je meer aflost op je SNS Hypotheek. Voor de zekerheid ga ik de productmanager vragen of er al ontwikkelingen zijn op dit gebied.

Zoals Stefan aangeeft, bestaan er binnen SNS Hypotheken verschillende risicoklassen. Wanneer je extra aflost op je hypotheek, kan het zijn dat je hierdoor in een andere risicoklasse terecht komt. Hierdoor heb je recht op een lager rentepercentage. Via deze pagina vind je de verschillende categorieën. Als je nog vragen hebt, help ik je graag verder.

Heb je het topic ‘Welkom op de community’ al gelezen? In de Koffiekamer kun je je voorstellen en meer over andere leden lezen. We hopen je snel weer te zien.
Zoals Stefan al schrijft, heb ik ook ergens gelezen dat als je hypotheek schuld onder de 60%(?) van de WOZ waarde zit, er een goedkoper rente% geldt. Ik kan het echter nergens meer terug vinden. Bestaat deze constructie nog en waar staat hier meer over de site?
Badge +1
Zoals Stefan al schrijft, heb ik ook ergens gelezen dat als je hypotheek schuld onder de 60%(?) van de WOZ waarde zit, er een goedkoper rente% geldt. Ik kan het echter nergens meer terug vinden. Bestaat deze constructie nog en waar staat hier meer over de site?

Hi Niek,

Je ontvangt inderdaad rentekorting als het hypotheekbedrag lager is dan de marktwaarde van je huis. Op onze website vind je de details. Ben je zelf op dit moment bezig met een hypotheekaanvraag- of wijziging?
Reputatie 2
Badge
Zoals Stefan al schrijft, heb ik ook ergens gelezen dat als je hypotheek schuld onder de 60%(?) van de WOZ waarde zit, er een goedkoper rente% geldt. Ik kan het echter nergens meer terug vinden. Bestaat deze constructie nog en waar staat hier meer over de site?

Hi Niek,

Je ontvangt inderdaad rentekorting als het hypotheekbedrag lager is dan de marktwaarde van je huis. Op https://"http://www.snsbank.nl/particulier/hypotheken/hypotheken-bij-sns/sns-huisselectie/sns-bank/rentetarieven-sns-hypotheek.html?resultpos=2" vind je de details. Ben je zelf op dit moment bezig met een hypotheekaanvraag- of wijziging?


Geldt dat ook als je een hypotheek met NHG hebt afgesloten?
Onze rente vaste periode loopt af en dus voor ons het uitgelezen moment om eens goed na te gaan of er nog wat slimme dingen met de hypotheek mogelijk zijn. Vandaar dat ik het forum uitvoerig bezoek. Ik heb reeds een afspraak met een SNS adviseur, maar kom graag goed beslagen ten ijs en wil reeds uitgezocht hebben welke richting voor ons het meest ideel is.
Zoals Stefan al schrijft, heb ik ook ergens gelezen dat als je hypotheek schuld onder de 60%(?) van de WOZ waarde zit, er een goedkoper rente% geldt. Ik kan het echter nergens meer terug vinden. Bestaat deze constructie nog en waar staat hier meer over de site?

Hi Niek,

Je ontvangt inderdaad rentekorting als het hypotheekbedrag lager is dan de marktwaarde van je huis. Op onze website vind je de details. Ben je zelf op dit moment bezig met een hypotheekaanvraag- of wijziging?
Als ik de aangegeven pagina bekijk, krijg je bij NHG geen extra korting bij extra aflossen, of interpreteer ik het verkeerd?

Zoals Stefan al schrijft, heb ik ook ergens gelezen dat als je hypotheek schuld onder de 60%(?) van de WOZ waarde zit, er een goedkoper rente% geldt. Ik kan het echter nergens meer terug vinden. Bestaat deze constructie nog en waar staat hier meer over de site?

Hi Niek,

Je ontvangt inderdaad rentekorting als het hypotheekbedrag lager is dan de marktwaarde van je huis. Op onze website vind je de details. Ben je zelf op dit moment bezig met een hypotheekaanvraag- of wijziging?


Geldt dat ook als je een hypotheek met NHG hebt afgesloten?
Als ik de aangegeven pagina bekijk, krijg je bij NHG geen extra korting bij extra aflossen, of interpreteer ik het verkeerd?

Geldt dat ook als je een hypotheek met NHG hebt afgesloten?


De rentekorting waar Tibor het over heeft is eigenlijk een lagere risico opslag. De laagste risico categorie is NHG, dus dan maakt het voor de bank niet veel uit wat je doet. Uit het verleden waren dit vooral spaarhypotheken en daarbij kun je meestal beter niet aflossen maar extra premies storten. Het lagere risico betekent voor een bank dat ze minder vermogen hoeven aan te houden vanwege het lagere risico.

Oudere hypotheken hebben een heel andere rente opbouw dan huidige. Voor een bank kan het ook interessant zijn om hypotheken opnieuw te financieren (tegen lagere markt-rente met een hogere opslag (ten gunste van de bank (Het deel waar VEH altijd over klaagt). Banken benutten deze interne herfinanciering te weinig. Ze kunnen m.i. hier een win-win situatie creeren samen met de hypotheek nemer. Ook een onderhandelingsargument.

Erik
Reputatie 2
Badge
Als ik de aangegeven pagina bekijk, krijg je bij NHG geen extra korting bij extra aflossen, of interpreteer ik het verkeerd?



Zo heb ik het ook begrepen. Daarom vraag ik het nog maar weer een keer aangezien veel mensen wel NHG hebben en daar dus rekening mee moeten houden.
Goed dat je dit vraagt Eva. Dat dit voor jou (en voor Niek en anderen met een SNS Hypotheek) helemaal duidelijk moet zijn, kan ik inkomen. Zoals Erik in zijn reactie aangeeft, zijn er verschillende risicoklassen. NHG is de laagste risicoklasse, daarbij krijg je het laagste rentepercentage. Heb je geen NHG bij je SNS Hypotheek, dan val je in 1 van de andere risicoklassen. Welke dat is, hangt af van de hoogte van je hypotheek afgezet tegen de marktwaarde van je woning. Is het zo duidelijker?
Badge +1
gaat snsbank ook klanten belonen als ze extra aflossen of hypotheek flink verlagen zoals ing rabobank en abn amro

Hoi Bertn,

Inmiddels hebben we een terugkoppeling ontvangen van de productmanagers. Zij geven ook aan dat het antwoord al gegeven is op de community:

“Op dit moment is er al sprake van 4 risicocategorieën, waardoor je bij extra aflossen al in een andere risicocategorie kunt vallen.”

We zijn wel bezig met productonderzoeken, waardoor we hier terughoudend over kunnen communiceren.
Reputatie 2
Badge
gaat snsbank ook klanten belonen als ze extra aflossen of hypotheek flink verlagen zoals ing rabobank en abn amro

Hoi Bertn,

Inmiddels hebben we een terugkoppeling ontvangen van de productmanagers. Zij geven ook aan dat het antwoord al gegeven is op de community:

“Op dit moment is er al sprake van 4 risicocategorieën, waardoor je bij extra aflossen al in een andere risicocategorie kunt vallen.”

We zijn wel bezig met productonderzoeken, waardoor we hier terughoudend over kunnen communiceren.


Misschien kan bij het productonderzoek de vraag betrokken worden waarom iemand die (soms veel) minder dan 66% van de marktwaarde en dus vaak (ver) onder de executiewaarde zit mee moet betalen aan een fonds waar hij of zij hoogstwaarschijnlijk  nooit een beroep op zal hoeven of kunnen doen, alleen maar om 0,1 procent rentekorting te krijgen.
Het lijkt me niet nodig dat die mensen op moeten draaien voor mensen die wel meer risico vormen.
Misschien kan bij het productonderzoek de vraag betrokken worden waarom iemand die (soms veel) minder dan 66% van de marktwaarde en dus vaak (ver) onder de executiewaarde zit mee moet betalen aan een fonds waar hij of zij hoogstwaarschijnlijk  nooit een beroep op zal hoeven of kunnen doen, alleen maar om 0,1 procent rentekorting te krijgen.
Het lijkt me niet nodig dat die mensen op moeten draaien voor mensen die wel meer risico vormen.

Eva, ik snap bovenstaande redenering niet. Heb je het over NHG, dat was vroeger bijna altijd een spaarhypotheek toch, dus dat bedoel je dus niet?) Heb je het over de andere hypotheek risico groepen? En bedoel je dat het er miscchien nog een lagere staffel moet komen <40% oid die dan zelfde rente krijgt als bij NHG?

Ik denk trouwens dat bij NHG het risico buiten de bank ligt (maar het wordt wel samen door de banken betaald, maar waaruit dan?) en bij een ander risico profiel ligt het risico direct bij de bank.
Reputatie 2
Badge
Misschien kan bij het productonderzoek de vraag betrokken worden waarom iemand die (soms veel) minder dan 66% van de marktwaarde en dus vaak (ver) onder de executiewaarde zit mee moet betalen aan een fonds waar hij of zij hoogstwaarschijnlijk  nooit een beroep op zal hoeven of kunnen doen, alleen maar om 0,1 procent rentekorting te krijgen.
Het lijkt me niet nodig dat die mensen op moeten draaien voor mensen die wel meer risico vormen.

Eva, ik snap bovenstaande redenering niet. Heb je het over NHG, dat was vroeger bijna altijd een spaarhypotheek toch, dus dat bedoel je dus niet?) Heb je het over de andere hypotheek risico groepen? En bedoel je dat het er miscchien nog een lagere staffel moet komen <40% oid die dan zelfde rente krijgt als bij NHG?

Ik denk trouwens dat bij NHG het risico buiten de bank ligt (maar het wordt wel samen door de banken betaald, maar waaruit dan?) en bij een ander risico profiel ligt het risico direct bij de bank.


Ik heb een gecombineerde aflossingsvrije/linaire hypotheek met een relatief grote eigen bijdrage in het het huis. En ik heb wel degelijk NHG moeten nement om de rente omlaag te krijgen.
Het risico van de hypotheek komt inderdaad voor een groot deel buiten de bank te liggen. Het fonds word in stand gehouden met een bijdrage van iedereen die een hypotheek met NHG neemt. Daarom snap ik wel dat ze graag bijdragen aannemen van mensen die eigenlijk geen risico vormen. Je kunt er wel vanuit gaan dat tegen de tijd dat mijn hypotheek onder water komt te staan het fonds leeg is.
Ik heb een gecombineerde aflossingsvrije/linaire hypotheek met een relatief grote eigen bijdrage in het het huis. En ik heb wel degelijk NHG moeten nement om de rente omlaag te krijgen.
Het risico van de hypotheek komt inderdaad voor een groot deel buiten de bank te liggen. Het fonds word in stand gehouden met een bijdrage van iedereen die een hypotheek met NHG neemt. Daarom snap ik wel dat ze graag bijdragen aannemen van mensen die eigenlijk geen risico vormen. Je kunt er wel vanuit gaan dat tegen de tijd dat mijn hypotheek onder water komt te staan het fonds leeg is.


Eva, Op wiki het volgende gevonden:
De Nationale Hypotheek Garantie houdt in dat bij het afsluiten van een hypothecaire lening de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen borg staat voor de lening. De geldnemer betaalt aan de NHG hiervoor een borgtochtprovisie, een eenmalig bedrag (Sinds 1 januari 2014 1%, was 0,85% in 2013, 0,70% in 2012). Geldgevers geven aan geldleners met een NHG een korting op de hypotheekrente, tussen de 0,3 en 0,6 procentpunt.

Dus je hebt al betaald voor je NHG 'verzekering' bij het aangaan van je hypotheek. Dus er is geen risico-relatie meer tussen je resterende hypokeekschuld en de bank. Je zou kunnen uitrekenen hoeveel jaar je 0.1% extra kunt betalen van de NHG-premie. Ik vermoed dat je die premie gewoon mee mocht/mag financieren.

Als ik snel een berekening maak dan ben je zelfs met 1% extra premie en deze meefinancieren en 0.1% minder rente goedkoper uit: een paar tientjes per jaar.
Reputatie 2
Badge
[
Als ik snel een berekening maak dan ben je zelfs met 1% extra premie en deze meefinancieren en 0.1% minder rente goedkoper uit: een paar tientjes per jaar.


Ja dat weet hoe het werkt. Ik heb dat een paar maanden geleden tot in den treure uitgezocht. Maar ik blijf het raar vinden. Als je zoveel onder de marktwaarde leent zou je sowieso in de laagste catagorie moeten zitten omdat er niet of nauwelijks risico in zit. Als mijn hypotheek onder water zit is de woningmarkt niet meer te redden en dan helpt NHG ook niet meer.

Verder wordt NHG vaak ook nog wel overschat. Er zijn zat redenen waarom die niet uitbetaalt. Wat dat betreft lijkt het wel een echte verzekering.


 
Goedemiddag,

Door het forum scrollend kwam ik op dit topic uit, zoekend naar meer info over risico-opslag en de verschillende risico-categoriën bij een SNS hypotheek.
Aanleiding is dat ik de afgelopen jaren flink heb afgelost op mijn hypotheek, maar dat ik daar tot nog toe niet voor beloont wordt dmv een lagere risico-opslag.

Veel banken belonen extra aflossen. Zowel ING als Rabo hanteren een korting startend als de hypotheek onder de 100% MW uitkomt, de eerste staffel van de Rabobank is <90%. Zie ook:
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/ing-beloont-aflossen-met-lagere-rente

Moderator Dennis verwijst in zijn antwoord naar een link op de website van SNS. Hieruit blijken 4 categoriën:
1. NHG
2. <66% MW
3. <88% MW
4. >88% MW

Om voor een korting in aanmerking te komen zijn dit aanzienlijk grotere stappen dan bijvoorbeeld ING en Rabo, maar het is wel een start en ik weet dan waar ik naar toe moet werken. Het verschil in rentetarieven tussen >88% MW en <88% MW, is 0,8%.

Mijn situatie is nu dat mijn hypotheekschuld >88% van de MW is. Mijn concrete vragen zijn:
1. Klopt het dat ik een rentekorting krijg, als mijn hypotheekschuld <88% MW komt?
2. Wat is mijn rentekorting dan, is dat inderdaad 0,8%?

Hoor graag van u,
Vriendelijke groet,
Eric Diergaarde
Goedemiddag,

Mijn situatie is nu dat mijn hypotheekschuld >88% van de MW is. Mijn concrete vragen zijn:
1. Klopt het dat ik een rentekorting krijg, als mijn hypotheekschuld <88% MW komt?
2. Wat is mijn rentekorting dan, is dat inderdaad 0,8%?

Misschien nog een derde vraag daarbij:
3: Moet ik een nieuwe taxatie laten maken van mijn huis of kan ik de WOZ waarde gebruiken.
Badge +1
Goedemiddag,

Door het forum scrollend kwam ik op dit topic uit, zoekend naar meer info over risico-opslag en de verschillende risico-categoriën bij een SNS hypotheek.
Aanleiding is dat ik de afgelopen jaren flink heb afgelost op mijn hypotheek, maar dat ik daar tot nog toe niet voor beloont wordt dmv een lagere risico-opslag.

Veel banken belonen extra aflossen. Zowel ING als Rabo hanteren een korting startend als de hypotheek onder de 100% MW uitkomt, de eerste staffel van de Rabobank is <90%. Zie ook:
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/ing-beloont-aflossen-met-lagere-rente

Moderator Dennis verwijst in zijn antwoord naar een link op de website van SNS. Hieruit blijken 4 categoriën:
1. NHG
2. <66% MW
3. <88% MW
4. >88% MW

Om voor een korting in aanmerking te komen zijn dit aanzienlijk grotere stappen dan bijvoorbeeld ING en Rabo, maar het is wel een start en ik weet dan waar ik naar toe moet werken. Het verschil in rentetarieven tussen >88% MW en <88% MW, is 0,8%.

Mijn situatie is nu dat mijn hypotheekschuld >88% van de MW is. Mijn concrete vragen zijn:
1. Klopt het dat ik een rentekorting krijg, als mijn hypotheekschuld <88% MW komt?
2. Wat is mijn rentekorting dan, is dat inderdaad 0,8%?

Hoor graag van u,
Vriendelijke groet,
Eric Diergaarde


Hoi Eric (en Erik),

Welkom op de community.
Wat een keurige uitleg en een duidelijk verhaal. Inhoudelijk mag ik je niet adviseren over je hypotheek, vandaar dat ik het volgende voorstel: wil je je gegevens mailen naar [email]webcare@sns.nl[/email] o.v.v. ‘Community – extra aflossen’?

Dan zorg ik dat je antwoord krijgt op je vragen. Misschien komen er nog wel meer vragen ‘boven drijven’, dan kun je direct terecht bij de juiste persoon.

Zien we je vaker terug op de community? Misschien is het leuk om het topic ‘Welkom op de community’ eens door te lezen. Verder kun je jezelf eventueel voorstellen in de Koffiekamer.

Reageer