SNS

Beantwoord

Rente verlengingsvoorstel hypotheek

  • 3 juli 2013
  • 9 Reacties
  • 15323 Keer bekeken

Waarom wijkt de rente van het verlengingsvoorstel voor onze hypotheek significant af van de publicaties op uw site? Tevens vraag ik mij of of er in het verlengingsvoorstel rekening mee wordt gehouden dat inmiddels 1/3 van de oorspronkelijke hoofdsom is afgelost en daarmee dus de hoogte van de hypotheek < 100% van de executiewaarde bedraagt en zodus een lagere risico-opslag aangeboden behoort te worden? De tijd dat de bankier tegen de pastoor zeg: ''Houdt U ze dom, dan hou ik ze arm" is inmiddels toch wel voorbij?
icon

Beste antwoord door Lindsay 8 juli 2013, 13:13

Waarom wijkt de rente van het verlengingsvoorstel voor onze hypotheek significant af van de publicaties op uw site? Tevens vraag ik mij of of er in het verlengingsvoorstel rekening mee wordt gehouden dat inmiddels 1/3 van de oorspronkelijke hoofdsom is afgelost en daarmee dus de hoogte van de hypotheek < 100% van de executiewaarde bedraagt en zodus een lagere risico-opslag aangeboden behoort te worden? De tijd dat de bankier tegen de pastoor zeg: ''Houdt U ze dom, dan hou ik ze arm" is inmiddels toch wel voorbij?


Beste Frank,

Dat is inderdaad een goede vraag die je stelt 🙂.

De eerste vraag is waarschijnlijk te verklaren doordat je naar budgettarieven op de website kijkt en geen budget hypotheek hebt, kan dat kloppen?

We hebben je tweede opmerking voorgelegd aan twee collega's van de afdeling hypotheken.

Ze kunnen zich voorstellen dat het lastig is bij het uitbrengen van een renteverlengingsvoorstel rekening te houden met eventuele andere bevoorschottingscategorieën. Zeker als men verschillende hypotheken heeft en/of delen.

Maar ze zijn van mening dat er in dat geval communicatief aandacht aan besteed moet worden.
Daarnaast zou het een eenvoudig proces moeten zijn om een bewezen lagere bevoorschottingscategorie in de boeken te krijgen.

In het nieuwe renteverlengingsvoorstel dat we 3 maanden van te voren sturen, kunnen we hier iets in laten opnemen. Je opmerking is natuurlijk gedeeltelijk waar. Besef je wel dat het soms ook de andere kant op werkt 😉. De waarde van de woning daalt en de hypotheekschuld blijft hetzelfde. Wij als bank verhogen dan immers ook niet de risicoklasse.

Er is reeds een concept ontwerp voor een klantformulier om de bevoorschotting te wijzigen.
Mede dankzij jouw opmerking hier op de community wordt dit nu met extra aandacht behandeld.
Je input is dan ook als zeer waardevol ervaren, waarvoor dank 🙂.

Op welke termijn dit formulier gepubliceerd wordt kan ik nog niet aangeven, wel wil ik je namens de marketeer en manager hypotheken erg bedanken voor je interessante bijdrage.
Bekijk origineel

9 reacties

Goede vraag Frank.
Ik heb enige tijd geleden een afspraak gehad met een SNS hypotheekadviseur.
De beste man kon het mij ook niet precies uitleggen, terwijl mijn hypotheek na steevast ieder jaar eind december een flink bedrag aflossen thans <75% van de EW bedraagt.
Tijd dus voor een onafhankelijke hypotheekadviseur, of misschien dat een SNS medewerker hier op kan/wil reageren?
Momenteel heb ik een plafondrente, looptijd 10 jaar. rente staat momenteel op ongeveer 1,9 %. plafondrente stond op 5,2 %. Dit loopt binnenkort af.

Ik krijg nu een nieuw voorstel voor de renteverlenging:
plafond gaat naar 5,7 %
rente gaat naar 4,55 % !!!!!!!
weer voor 10 jaar.

Is dit wel normaal ???????
Momenteel heb ik een plafondrente, looptijd 10 jaar. rente staat momenteel op ongeveer 1,9 %. plafondrente stond op 5,2 %. Dit loopt binnenkort af. Ik krijg nu een nieuw voorstel voor de renteverlenging: plafond gaat naar 5,7 % rente gaat naar 4,55 % !!!!!!! weer voor 10 jaar. Is dit wel normaal ???????


Normaal is dit niet, 5 jaar geleden bleven bij ons de cappremie en opslag gelijk toen wij de rente moesten verlengen. Euribor was toen skyhigh waardoor renteplafond op ruim 7% kwam. Adviseur gaf toen aan dat deze opslagen gelijk bleven, vandaar dat we weer voor 5 jaar deze constructie hebben genomen. Gezien je rentevoorstel hebben ze je opslagen behoorlijk verhoogd. Dit ondanks het feit dat AFM, DNB, KIFID hierover kritische stukken hebben uitgebracht en een aantal hypotheekaanbieders hierop als is terug gefloten.
Waarom wijkt de rente van het verlengingsvoorstel voor onze hypotheek significant af van de publicaties op uw site? Tevens vraag ik mij of of er in het verlengingsvoorstel rekening mee wordt gehouden dat inmiddels 1/3 van de oorspronkelijke hoofdsom is afgelost en daarmee dus de hoogte van de hypotheek < 100% van de executiewaarde bedraagt en zodus een lagere risico-opslag aangeboden behoort te worden? De tijd dat de bankier tegen de pastoor zeg: ''Houdt U ze dom, dan hou ik ze arm" is inmiddels toch wel voorbij?


Beste Frank,

Dat is inderdaad een goede vraag die je stelt 🙂.

De eerste vraag is waarschijnlijk te verklaren doordat je naar budgettarieven op de website kijkt en geen budget hypotheek hebt, kan dat kloppen?

We hebben je tweede opmerking voorgelegd aan twee collega's van de afdeling hypotheken.

Ze kunnen zich voorstellen dat het lastig is bij het uitbrengen van een renteverlengingsvoorstel rekening te houden met eventuele andere bevoorschottingscategorieën. Zeker als men verschillende hypotheken heeft en/of delen.

Maar ze zijn van mening dat er in dat geval communicatief aandacht aan besteed moet worden.
Daarnaast zou het een eenvoudig proces moeten zijn om een bewezen lagere bevoorschottingscategorie in de boeken te krijgen.

In het nieuwe renteverlengingsvoorstel dat we 3 maanden van te voren sturen, kunnen we hier iets in laten opnemen. Je opmerking is natuurlijk gedeeltelijk waar. Besef je wel dat het soms ook de andere kant op werkt 😉. De waarde van de woning daalt en de hypotheekschuld blijft hetzelfde. Wij als bank verhogen dan immers ook niet de risicoklasse.

Er is reeds een concept ontwerp voor een klantformulier om de bevoorschotting te wijzigen.
Mede dankzij jouw opmerking hier op de community wordt dit nu met extra aandacht behandeld.
Je input is dan ook als zeer waardevol ervaren, waarvoor dank 🙂.

Op welke termijn dit formulier gepubliceerd wordt kan ik nog niet aangeven, wel wil ik je namens de marketeer en manager hypotheken erg bedanken voor je interessante bijdrage.
Badge +1
Momenteel heb ik een plafondrente, looptijd 10 jaar. rente staat momenteel op ongeveer 1,9 %. plafondrente stond op 5,2 %. Dit loopt binnenkort af.
Ik krijg nu een nieuw voorstel voor de renteverlenging:
plafond gaat naar 5,7 %
rente gaat naar 4,55 % !!!!!!!
weer voor 10 jaar.Is dit wel normaal ???????


Beste Peter,

Allereerst welkom op SNS Community.

Als je 10 jaar geleden een 10-jaars plafrondrente hypotheek hebt afgesloten, is de vaste opslag en cappremie van toen gedurende deze hele looptijd vast blijven staan. In werkelijkheid is de vaste opslag al vanaf 2008 (begin financiële- en bankencrisis) gestegen. Grootste oorzaak voor deze sterk gestegen opslag is de risicopremie die de bank moet betalen om geld op de kapitaalmarkt te kunnen lenen. Deze is onder andere afhankelijk van de kredietwaardigheid van een bank.

Doordat de vaste opslag en cappremie van 10 jaar geleden -die van toepassing is op jouw situatie- ook in recente brieven wordt vermeld, lijkt het alsof de vaste opslag opeens sterk gestegen is. Dit is echter niet zo.
Het ontvangen renteverleningsvoorstel is echter wel gebaseerd op de huidige vaste opslag  en cappremie.  In het geval van een Top- of Supertop Hypotheek zonder NHG (tot 105% marktwaarde) ontstaat er dan inderdaad een aanzienlijke rentestijging ten opzichte van de situatie van 10 jaar geleden.

Bij het renteverlengingsvoorstel worden natuurlijk ook andere opties genoemd waar je uit kunt kiezen: weer 10 jaar Plafondrente, terug naar een 5-jaars looptijd of overstappen op een vaste rente van 1 t/m 20 jaar. Met de plafondrente heb je de zekerheid dat de rente meebeweegt in lijn met de ontwikkelingen van een gewone variabele rente. Hierbij betaal je nooit een hogere rente dan het overeengekomen renteplafond.

We hopen dat we hiermee de stijging van de vaste opslag hebben kunnen verduidelijken.

Normaal is dit niet, 5 jaar geleden bleven bij ons de cappremie en opslag gelijk toen wij de rente moesten verlengen. Euribor was toen skyhigh waardoor renteplafond op ruim 7% kwam. Adviseur gaf toen aan dat deze opslagen gelijk bleven, vandaar dat we weer voor 5 jaar deze constructie hebben genomen. Gezien je rentevoorstel hebben ze je opslagen behoorlijk verhoogd. Dit ondanks het feit dat AFM, DNB, KIFID hierover kritische stukken hebben uitgebracht en een aantal hypotheekaanbieders hierop als is terug gefloten.


Hallo Gvandehaar,

Ook jij van harte welkom op SNS Community.

Het kan inderdaad kloppen dat je 5 jaar geleden bij een renteverlenging ongeveer dezelfde vaste opslag en cappremie kreeg als 5 jaar daarvoor. Als er sprake was van een verlenging eind 2007 of 2008, dan was dat voor de bankencrisis en was er nog geen groot effect. Het omvallen van Lehman (september 2008) was het begin van de bankencrisis en de algehele financiële crisis. Deze bankencrisis heeft helaas een enorme stijging in de vaste opslag tot gevolg gehad.
Inmiddels ook mijn voorstel binnen, mijn opslagen voor 10 jaar gaan van 2,2% (1,1vast en 1,1cap) naar 5,25% (4,25 vast en 1,1 cap) met bijbehorend plafond van 6,6%. Voor nieuwe relaties is het renteplafond op de website "slechts" 5,6%. Naast het feit dat ik dus behoorlijk gepakt wordt met de opslag, mag ik dus ook nog eens 1% per jaar meer betalen dan een nieuwe klant. Bestaande klanten worden dus duidelijk niet gewaardeerd, los van de schandalige opslagen.
Inmiddels ook mijn voorstel binnen, mijn opslagen voor 10 jaar gaan van 2,2% (1,1vast en 1,1cap) naar 5,25% (4,25 vast en 1,1 cap) met bijbehorend plafond van 6,6%. Voor nieuwe relaties is het renteplafond op de website "slechts" 5,6%. Naast het feit dat ik dus behoorlijk gepakt wordt met de opslag, mag ik dus ook nog eens 1% per jaar meer betalen dan een nieuwe klant. Bestaande klanten worden dus duidelijk niet gewaardeerd, los van de schandalige opslagen.


Hoi Gvandehaar,  

We hebben je feedback voorgelegd aan onze afdeling hypotheken.  Zij vragen de brieven die je ontvangen hebt ons toe te sturen. Wij maken namelijk geen onderscheid tussen bestaande en nieuwe klanten. Daarnaast kunnen zij de genoemde rentepercentages (met uitzondering van de 5,6%) niet plaatsen. Vandaar hun verbazing over dit voorstel.  

Als je ons deze gegevens zou kunnen mailen (de brief zo mogelijk inscannen) naar [email]webcare@sns.nl[/email], zorgen we dat zij dit uitzoeken.
Ik heb een renteverlengingsvoorstel ontvangen, en het is een dik pak papier. Je krijgt het zelfs in 2 enveloppen.
Maar belangrijke informatie staat er niet in. Als ik het goed begrijp bestaat de rente uit de rente op de website en opslagen. Maar in dat hele dikke pak papier staat niet welke opslagen voor jou gelden, en wat je eventueel kunt doen om van die opslag af te komen.
Ook staat er dat SNS heeft uitgerekend dat je in een bepaalde categorie zit, bv in 91,7% waarde. Maar het is toch een kleine moeite om dat rekensommetje even te tonen. Want als ik het nareken klopt het niet.

Voor zover ik weet wordt er niet over één nacht ijs gegaan bij dit soort communicatievormen. Maar hier is iemand toch in een wak geschaatst.....
Hoi aandewand,

Welkom op de community. Het is niet de bedoeling dat een renteverlengingsvoorstel voor je SNS Hypotheek meer vragen oproept dan dat het antwoorden geeft. Stuur je je postcode, huisnummer, achternaam en geboortedatum naar webcare@sns.nl o.v.v. 'Community - Rente verlengingsvoorstel hypotheek'? Dan breng ik je in contact met een specialist die je vragen beantwoordt.

Reageer