SNS

Rentedaling op 26 oktober

  • 21 oktober 2016
  • 35 Reacties
  • 1602 Keer bekeken

Hoi allen,

Op 26 oktober dalen de rentes op de meeste spaar- en betaalrekeningen bij SNS met 0,1%. Dit geldt voor zowel zakelijke als particuliere rekeningen. Dit is het gevolg van marktontwikkelingen.
Zakelijke klanten ontvangen een brief over deze wijziging en particuliere klanten ontvangen een mail waarin ze worden geïnformeerd over de nieuwe rente. Juliën legt hier de marktontwikkelingen uit.

Spaarrekening vergelijken?
Om te bekijken of je bij SNS nog goed zit, kun je jouw spaarrekening onder andere op spaarinformatie vergelijken. Heb je SNS Internet Sparen? Vergelijk deze dan op onze website met vergelijkbare producten van de andere grootbanken.

35 reacties

Hoi Irene ,
Je schrijft : Juliën legt hier de marktontwikkelingen uit.
Het resultaat van deze link is : Wat je zoekt , kunnen we niet vinden.
Wil je dit laten corrigeren ?
Groet , Axasjaak
Hoi Axasjaak,

De link werkt nu, ik heb 'm aangepast 🙂
Reputatie 2
Alweer een rentedaling. En weer doet de SNS bank mee. Ik heb al eens eerder gevraagd(geen antwoord): MOET de SNS bank slaafs de rentedalingen volgen? Zo ja: klaar, afgedaan.
Zo nee: valt de bank om als ze de rente niet verlaagd? Mocht dat het geval zijn dan heeft de bank gelijk om te verlagen. Mocht dat niet het geval zijn zou de bank dan de rente niet gewoon kunnen laten staan? Wat zou dat een service zijn naar de klanten. Toch...
Hoi allen,

Op 26 oktober dalen de rentes op de meeste spaar- en betaalrekeningen bij SNS met 0,1%. Dit geldt voor zowel zakelijke als particuliere rekeningen. Dit is het gevolg van marktontwikkelingen.
Zakelijke klanten ontvangen een brief over deze wijziging en particuliere klanten ontvangen een mail waarin ze worden geïnformeerd over de nieuwe rente. Juliën legt hier de marktontwikkelingen uit.

Spaarrekening vergelijken?
Om te bekijken of je bij SNS nog goed zit, kun je jouw spaarrekening onder andere op spaarinformatie vergelijken. Heb je SNS Internet Sparen? Vergelijk deze dan op onze website met vergelijkbare producten van de andere grootbanken.
In de e-mail van 22-10-2016, waarin SNS de rentedaling aankondigde, melden ze ook doodleuk dat ze nog steeds in de pas lopen met de collega grootbanken in Nederland. Prima natuurlijk en loffelijk, maar niet relevant!
Banken als "Nationale Nederlanden", "Argenta", "LeasePlan Bank" etc geven veel meer rente en het zou SNS dan ook passen om hun rentepercentage daarop te richten. De genoemde rekeningen zijn heel toegankelijk en mijn spaargeld rouleert dan ook regelmatig.
Rentevergelijkingen kun je dan ook beter op www.spaarrente.nl doen dan op de website van SNS.
Idd geven de andere banken iets meer rente en ik begrijp sowieso niet waarom sns dan weer naar beneden gaat.
Klant vriendelijkheid begint bij de klant tevreden houden en nu stappen er velen over met hun spaarcentjes naar de andere banken.
Ben nu ook bij NN terecht gekomen met spaargeld wat ik anders gewoon via sns had gedaan.
Nu is de rente natuurlijk sowieso al laag maar ik ben een principe man dus daar waar ik toch wat meer rente krijg ga ik naartoe ook al scheelt het uiteindelijk misschien niet heel veel qua te ontvangen rente.
Ik begrijp ook helemaal niks van die rentedalingen en heb al vaker SNS laten weten dat het mij teleurstelt dat zij inderdaad slaafs de marktontwikkelingen volgen. Het slaat natuurlijk nergens op, om aan de ene kant hypotheken te verstrekken tegen aanmerkelijk hogere rente dan op spaarrekeningen wordt uitgekeerd en aan de andere kant de bestaande klanten met nog niet eens iets wat een fooi heet, het bos in te sturen met hun spaargeld. Ze hebben die super reclame met "da's toch niet normaal?" maar ondertussen hebben ze vet boter op het hoofd. En nee, die rente op betaalrekeningen maakt dat níet goed. Integendeel: volstrekt zinloze activiteit als je bedenkt dat je er als klant beter aan doet om op zijn minst dat wat over is te boeken op internetsparen. Je kunt beter de kosten betalingsverkeer, zoals pasjes, gratis maken. Dat zou ik pas een stunt vinden die ik weet te waarderen. Maar dat zal ook wel niet met de marktontwikkelingen in overeenstemming zijn... 😞
Er zijn zoveel onbegrijpelijke acties in de geldwereld.Neem de creditkaarten, 14% op jaarbasis. Nog nooit een fractie gezakt.
Hoi allemaal,

Begrijpelijk dat jullie er zo over denken. Er zijn aanbieders met een hogere spaarrente dan SNS. De reden waarom we onze rente vergelijken met die van de andere grootbanken, is omdat deze een vergelijkbaar productaanbod en kostenstructuur hebben. Een aanbieder die geen fysieke kantoren heeft maar alleen via internet werkt, heeft andere kosten dan SNS. Om deze reden kunnen die aanbieders een hogere rente aan hun klanten bieden.

Los hiervan zien we zelf ook liever een hogere rente. We zoeken altijd naar mogelijkheden om de rente concurrerend te houden. Als we binnen bepaalde marges blijven, dan verlagen we de rente niet.
Er zijn zoveel onbegrijpelijke acties in de geldwereld.Neem de creditkaarten, 14% op jaarbasis. Nog nooit een fractie gezakt.

Hoi Kiske50,

Welkom op de community. Als je kiest voor een SNS Creditcard waarbij je het bestede bedrag maandelijks ineens laat afschrijven, dan betaal je geen rente. Als je liever een SNS Creditcard met gespreid betalen wil, dan betaal je wel rente over het bedrag dat je terug moet betalen. De rente is 13,8%. Hier lees je er meer over.

Als je zelf een keer een topic wil aanmaken, dan kun je hier lezen hoe dat moet. Op de community praten we ook over ‘niet bankzaken’. Zo kun je jezelf voorstellen in de Koffiekamer.
Nog altijd is de spaarrente zonder voorwaarden fors hoger dan andere gewone banken. Uitzonderingen die genoemd worden zijn banken die eigenlijk geen bank zijn maar een verzekeringsmaatschappi zoals NN. Ik vind het ook jammer, maar 0,55 procent is nog altijd heel redelijk te noemen voor een bank met zoveel andere voordelen. Het is een balans, ik vind het prima.

Die rente op de lopende rekening is ook perfect, zo hoef ik niet haastig weer alles over te hevelen naar een spaarrekening en vervolgens weer in het rood komen te staan door een onverwachte afschrijving.
Reputatie 2
Sorry nog geen antwoord gehad:
Vraag: Is de SNS bank verplicht om de spaarrente te verlagen?
Hoi Dennis ,
Je schrijft :
"Los hiervan zien we zelf ook liever een hogere rente. We zoeken altijd naar mogelijkheden om de rente concurrerend te houden. Als we binnen bepaalde marges blijven, dan verlagen we de rente niet."
Ik denk dat de concurrentiepositie van de SNS op rentegebied maar één facet is.
Het andere belangrijke gegeven is in hoeverre de rentemarge van de bank economisch verantwoord is.
De SNS is in geen geval verplicht om de spaarrente te verlagen.
Groet , Axasjaak
Mij irriteert telkens (maandelijks zowat) het stomme emailtje met de standaard melding "dat de rente omlaag gaat". Het lijkt wel een of ander vreemd virus dat mijn mailbox is binnengekropen.

Raar ook dat de SNS bank zich blijft meten / vergelijken met ABN AMRO en de RABOBANK. Ik heb nu het gevoel zowat alsof ik bij een soort meelopende slaafbank behoor.

Ja sorry verzin eens wat nieuws zeg mbt die rente. Ik zak telkens in een dieper dal wanneer er weer zo'n mailtje voorbij komt en het doet mij denken aan kartelafspraken.
Sjaakie, je moet misschien naar andere bronnen kijken zoals DNB: Persbericht: Druk op rentemarge banken door aanhoudend lage rente.

Mijn conclusie is sparen is geen optie meer. Aflossen van schulden (hypotheek) en eventueel bijsnabbelen met fondsbeleggen zijn voor mij de alternatieven.
Sjaakie, je moet misschien naar andere bronnen kijken zoals DNB: Persbericht: Druk op rentemarge banken door aanhoudend lage rente.

Mijn conclusie is sparen is geen optie meer. Aflossen van schulden (hypotheek) en eventueel bijsnabbelen met fondsbeleggen zijn voor mij de alternatieven.

Goedeavond Erik,

Een bank gaat toch niet ten onder wanneer ze eens niet meedoen met de "druk op de rentemarge"?

Ik heb al vaker gezegd dat SNS bank zichzelf juist zou onderscheiden door een keer niet (of enkele keren niet) de renteverlaging door te voeren.

Je doet net of, wanneer ze dit niet doen, geen winst maken..
Goedenavond eRik en Sjaakie ,
Je kunt ook niet als vaststaand feit aannemen dat sparen geen optie meer is.
Ook hier geldt : er komen andere tijden !
Ik heb nog geen bank gezien die nu eens duidelijk uitlegt dat hun voortbestaan in gevaar dreigt te komen als de spaarrentes niet
naar het nul percentage dalen.
Groet , Axasjaak
Sjaak,
De staat (dus ook wij) heeft nog steeds een verlies van van 3 a 4 miljard als SNS nu verkocht gaat worden. SNS heeft vorig jaar maar 100 miljoen aan de staat als winstuitkering gedaan. Dus e.e.a. lijkt niet over te houden.
Wat ik trouwens opvallend vond is dat er in het vierde kwartaal van 2015 door de SNS voor 500 miljoen aan achtergestelde (tier 2) obligaties is uit gegeven voor 10 jaar met een rente van 3.75%. Dit is gedaan voor institutionele beleggers.
(Merkop, voordat we alle maal gaan klagen, dat die hoge rente over 500 miljoen omgeslagen over alle 'gewone' spaarders bij de SNS minder dan 0.01% uit maakt!).
Tier 2 betekent: Bank failliet: geld kwijt; geen garantie. Maar zolang de SNS in staatshanden is zal dit zeker meevallen.
Wat ik nu jammer vind is dat dit aanbod niet aan particulieren is gedaan (wij als SNS spaarders). Ik denk dat er best wel spaarders zijn die i.p.v. 0,7% ook 3,75% willen hebben en dat risico op de koop toe zouden willen nemen, omdat ze zo wie zo niet in aandelen willen. De gewone SNS 10 jaars deposito levert maar 1,2% op, dus die tier 2 lening is 3x beter.

Als je verder naar de dekkingsgraad van de SNS kijkt (half-jaarverslag 2016 en jaarverslag 2016) m.b.t. spaartegoeden zitten ze boven de 20% terwijk wettelijk maar 12% nodig is. Dus commercieel kan de SNS wel wat leiden (teleur getelde spaarders die weg lopen oid).

Zolang de SNS geen nutsbank is, de overheid te kort komt bij verkoop moet de SNS aan zijn financiële imago werken voor verkoop, dus een rentebeleid die meer bij de Rabobank aansluit is dan welkom.

De community is best wel een gemoedelijk platform. De bank werk aan een 'positief' imago. Maar dat zijn ten diepste alleen maar commerciële afwegingen. Het gaat op de hoogste etage gewoon om de knikkers.

Alleen privé kun je een beetje filantroop zijn in je omgeving, en zeker niet voor iedereen, maar dat is uiteindelijk wel de menselijke maat waar ook ik naar hunker in een mondiale wereld die zich heeft uitgeleverd aan mammon.

Groet,
Erik
Ok Erik, duidelijk verhaal..dat de SNS van de staat is wist ik wel een klein beetje, maar is mij nooit heel duidelijk geworden. Maar ok we laten het hier verder dan even bij..ik wist niet dat ze er zo afhankelijk van waren.
Erik , bedankt voor je duidelijke verhaal.
Ik vind het wel navrant dat een eventueel aanbod van de SNS aan haar trouwe spaarders om deel te nemen aan een obligatie-emissie niet eens bij de SNS zelf gerealiseerd kan worden. Zelf Beleggen is immers opgeheven.
Voorlopig blijven de maandelijkse mailtjes met aankondigingen van renteverlagingen gewoon aanhouden , denk ik.
Je schrijft : "Alleen privé kun je een beetje filantroop zijn in je omgeving, en zeker niet voor iedereen, maar dat is uiteindelijk wel de menselijke maat waar ook ik naar hunker in een mondiale wereld die zich heeft uitgeleverd aan mammon."
Economie heeft helaas in haar doelstelling van economisch handelen niet het menselijk geluk op het oog. Gelukkig zijn er ook nog tegenkrachten.
Groet , Axasjaak
Groet , Axasjaak
Badge
Wat ik jammer vind is dat er gezegd wordt dat de rente daalt met 0.1%
Dat is hartstikke leuk in absolute cijfers natuurlijk, dat is van 0,65% naar 0,55%. De rente is dus in relatieve cijfers 15% lager geworden.
Reputatie 3
Badge +1
Als je kijkt naar het effectieve rendement op een spaarrekening, dan is dat al enige tijd negatief:
+0,55% rente (vanaf 26 oktober 2016, was 0,65%)
-0,10% inflatie (jaarbasis per september 2016, was 0,20%)
-1,20% belasting box 3 (wordt komend jaar eindelijk iets aangepast)
----------
-0,75% rendement

Daarom ben ik gestopt met sparen. Het heeft domweg geen zin. Je kunt spaargeld beter uitgeven, investeren (beleggen) of gebruiken voor een aflossing (bijvoorbeeld hypotheek).

Pas zodra het effectief rendement weer boven 0% uitkomt, vind ik een discussie over spaarrente (al dan niet in vergelijking met andere banken) relevant.
Stefan : Uiteraard ken ik jouw financiele situatie niet maar m.i is sparen ondanks een huidige lage rente nog steeds een goede optie om iets achter de hand te houden . De rente zal ooit wel weer gaan stijgen lijkt me en zoniet hou ik toch een x bedrag op de bank ..Uitgeven is leuk maar bijv. die nw. auto van 20.000 euro is na 2 jaar ook 6000 minder waard.En die keuken van 15000 euro die Truus en Piets kopen is natuurlijk prima maar ik zie daar geen meerwaarde in bij ons dus ik ga daar geen geld aan uitgeven. Beleggen :.. Noem mij eens wat voorbeelden wat echt interessant kan zijn zonder je hele inzet te verliezen en welke inzet bedragen praat jij dan over ? .Aflossing Hypotheek : De beste schuld is geen schuld is mijn visie altijd maar alles wat je inlost kun je vaak niet meer terug halen. Los dus datgene in wat je daadwerkelijk kunt missen is mijn mening en zorg zeker als je een modaal inkomen hebt voor een financiele reserve .
De Hypotheekrente van bijv 3,5 procent op 75000 euro bij Aflossingsvrije Hypotheek zou zo,n 220 euro per maand zijn bruto. Los daar bijv nu eens 25000 op in dat scheelt je dan 1/3 van die 220 dus ong. 70 euro per maand.bruto. Afhankelijk van de looptijd is dat uiteraard een rekensom om wel/niet extra in te lossen denk ik.
Nu sommige Hyp.rentes onder de 2 procent duiken is inlossen bij lagere Hypotheken m.i ook niet echt interessant omdat je dat geld later niet meer kunt terug halen..Blijft lastig deze materie maar wel leuk discussie voer denk ik ?
Reputatie 3
Badge +1
Driver,
Natuurlijk heb je een gezonde buffer nodig om fluctuaties op te vangen en voor als het een keertje tegenzit (bijvoorbeeld als er iets stuk gaat). Het NIBUD heeft daar goede adviezen voor. Zelf houd ik 1 tot 2 netto maandsalarissen als buffer aan. Deze buffer staat deels op mijn betaalrekening en deels op een beleggingsrekening (daar krijg je ook een kleine rentevergoeding over je saldo).
Wat beleggen betreft maak ik me niet zo'n zorgen dat ik al mijn vermogen in 1x kwijt raak. Ik beleg al meer dan 20 jaar en doe dat redelijk offensief. Omdat ik de laatste jaren niet veel tijd heb om zelf onderzoek te doen, beleg ik nu alleen in beleggingsfondsen van ASN bank en via SNS profielbeleggen. Daar haal ik, ook in slechte tijden, toch gemiddeld 5% per jaar rendement op. Maar ik realiseer me terdege dat beleggen niet voor iedereen is weggelegd; je moet er wel tegen kunnen dat de waarde van je 'spaartegoed' ook af en toe daalt. Het is dus niet zonder risico, maar je kunt zelf bepalen hoeveel risico je bereid bent te nemen. Ook voor beginnende beleggers is SNS profielbeleggen zeer geschikt. Een groot voordeel van beleggen in fondsen van ASN/SNS is dat je binnen 2 werkdagen kunt beschikken over je geld door een deel van je posities te verkopen. Dus als je een keer een grote uitgave wilt doen, dan kan dat nog altijd redelijk snel.
Wat betreft jouw opmerkingen over het aflossen van je hypotheek heb ik weinig toe te voegen. Grootste nadeel hiervan vind ik dat je het geld niet zo maar weer kunt opnemen.
Groeten,
Stefan
Stefan..Helder antwoordt van je. Voorheen, lees jaren geleden ook wel wat aan/ met beleggen gedaan maar qua resultaten vondt ik uiteindelijk het beleg op mijn boterham toch wat beter .:D.

Hypotheek...Over 2.5 jaar mag ik weer verlengen en ik wil voor die tijd toch nog wel een bedrag inlossen zodat ik midden 2019 mits we hier nog wonen een netto maandlast hebben die te verwaarlozen is.

Note : Al wat jaartjes geleden kon je bij sns spaarcertificaten kopen die na ik dacht 3 of 5 jaar incl. de afgesproken rente werden uitbetaald. .Dat waren toendertijd leuke acties vondt ik waar we ondanks beperkt inkomen toch graag aan meededen.

Reageer